| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5 FERRATUM BANK INFO. | 15 min | 150002000 - 15000 €UZZINĀT VAIRĀK | 19 - 75 gadi | 7 % | 12 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-19:00 Se: 11:00-15:00 Sv: 11:00-15:00 |
4.67 VIASMS INFO. | 15 min | 5000100 - 5000 €UZZINĀT VAIRĀK | 20 - 70 gadi | 0 - 3,6 % | 3 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 |
4.67 SMSCREDIT INFO. | 10 min | 300050 - 3000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 3,6 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-18:00 Sv: Slēgts |
5 CREDIT24 INFO. | 15 min | 7000400 - 7000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 70 gadi | 1,5 % | 1 - 60 mēneši | Pr-Pk: 09:00-17:00 Se: Slēgts Sv: Slēgts |
5 ONDO INFO. | 500050 - 5000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 3,6 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-18:00 Sv: Slēgts | |
5 BINO INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 20 - 75 gadi | 3,65 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-18:00 Sv: Slēgts |
3.5 BANKNOTE INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 22,8 % | 3 - 84 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
STARCRED.LV ir neatkarīgs informatīvs salīdzināšanas portāls (“publisher-only”) — mēs neesam aizdevējs, neesam kredīta starpnieks un nepieņemam lēmumus par kredīta piešķiršanu; pieteikums un līgums tiek noformēts tieši pie pakalpojuma sniedzēja. Aizņemšanās ir finansiālas saistības: ja maksājumi netiek veikti laikā, var tikt piemērota līgumā noteikta kavējuma nauda, var tikt uzsāktas parādu atgūšanas darbības un tas var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi; pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma nosacījumiem un izvērtējiet spēju atmaksāt. Šajā lapā tabulā apkopotā informācija ir balstīta uz publiski pieejamiem avotiem un ir informatīva; gala nosacījumi vienmēr jāpārbauda pakalpojuma sniedzēja vietnē. Informatīvie diapazoni (no tabulā iekļautajiem piedāvājumiem uzrādīšanas brīdī): GPL no 19.86% līdz 53.76% gadā, summa no 50 līdz 15000 euro, termiņš 1 līdz 120 mēneši. Ilustratīvs piemērs (informatīvi): aizņemoties 6 000 € uz 60 mēn. ar fiksētu procentu likmi 6,50% gadā, ikmēneša maksājums (pamatsumma+procenti) ~117,40 €, ikmēneša administrēšanas maksa 2,50 €, līguma komisijas maksa 120,00 €; GPL ~8,56%; kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam ~7 314,00 € (summa var nedaudz atšķirties noapaļošanas dēļ). Tabulā ir sadarbības saites - mēs varam saņemt atlīdzību. Uzzināt vairāk.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. STARCRED nav aizdevējs un nepieņem pieteikumus — salīdzinām publiski pieejamu informāciju un novirzām uz aizdevēja oficiālo vietni, kur var pārbaudīt pilnos nosacījumus. Saturs nav individuāla finanšu konsultācija.
Brīdinājums: Aizņemšanās ar negatīvu kredītvēsturi parasti ir dārgāka un ar stingrākiem nosacījumiem. Pirms lēmuma izvērtējiet kopējās izmaksas (GPL + komisijas), atmaksas grafiku un risku, ja ienākumi samazinās. Kavējuma gadījumā var tikt piemērotas papildu maksas un var sākties parāda piedziņa.
Īsumā: šeit princips ir cits nekā “parādniekiem”
- Šī lapa ir par pagātnes ierakstiem: kavējumi/saistību nepildīšana agrāk, bet šodien situācija var būt stabilāka.
- “Parādnieku” scenārijs parasti nozīmē aktīvus kavējumus/piedziņu un primāri prasa maksājumu stabilizāciju, nevis jaunu kredītu.
- Galvenais signāls šeit: šodienas maksātspēja un disciplīna (ienākumi, slodze, konta plūsma), nevis frāze “slikta kredītvēsture”.
- Ja ir aktīvas parādsaistības / svaigi kavējumi / piedziņa / “neviens nedod”: tā jau ir cita situācija → parādniekiem ar aktīvām saistībām.
- Ja vajag vienu maksājumu vairāku vietā: tas ir strukturēšanas uzdevums → kredītu apvienošana.
- Ja mērķis ir konkrēts parāds (komunālie, nodokļi u.c.): tas ir “mērķa segšanas” scenārijs → kredīts parādu dzēšanai.
Kas ir slikta vai sabojāta kredītvēsture?
Ikdienā ar “sliktu” vai “sabojātu” kredītvēsturi parasti domā iepriekšējus kavējumus, saistību nepildīšanu, līguma pārtraukumus vai citus signālus, kas aizdevējam norāda uz paaugstinātu risku. Taču būtiskā nianse: slikta vēsture nav tas pats, kas aktīvi parādi. Iespējams, ka šobrīd Jums viss ir sakārtots, bet pagātnes ieraksti joprojām ietekmē lēmumu.
Kad šī lapa ir “Jūsu gadījums”?
- Pagātnē bijuši kavējumi, bet pašlaik nav aktīvas piedziņas un situācija ir stabilizēta;
- Ir stabili, pierādāmi ienākumi un saprotams budžets;
- Vajadzīgs patēriņa kredīts / kredītlīnija / neliels aizdevums, un Jūs vēlaties salīdzināt izmaksas un nosacījumus.
Ja situācija ir “karsta” (svaigi kavējumi, piedziņa, tiesu izpildītājs, vairāki aktīvi parādi), tas ir cits scenārijs: sāciet ar parādnieku risinājumu.
Kā domā aizdevējs: “tagad” vs “toreiz”
Galvenā loģika ir: aizdevējs mēģina atbildēt, vai risks ir “pabeigts” vai “atkārtojas”. Tāpēc viņš skatās uz pazīmēm, ka pēdējā laikā disciplīna ir stabila un budžets reāli iztur maksājumus.
| Kas notika pagātnē | Ko aizdevējs grib redzēt tagad | Kāpēc tas ir svarīgi | Sarkanais karogs |
|---|---|---|---|
| Kavējumi / pārtraukts līgums | Regulāri ienākumi + stabila konta plūsma 3–6 mēnešos | Parāda, ka situācija ir mainījusies, nevis turpinās | Nesenie kavējumi vai haotiska plūsma |
| Pārāk liela slodze agrāk | Samērīga slodze pret ienākumiem + rezerve mēneša beigās | Ja nav rezerves, atkārtošanās risks aug | “Nulles” mēneši, konts regulāri tukšs |
| Vienreizējs “kritiens” | Skaidra stabilizācija (darbs/ienākumi/izdevumu kontrole) | Atšķir “vienreizēju krīzi” no modeļa | Regulāras pārkārtošanas/jauni īsie aizņēmumi |
Kā aizdevēji parasti vērtē pieteikumu ar sliktu kredītvēsturi?
Daudzi aizdevēji (īpaši nebanku segmentā) skatās ne tikai uz “ierakstu faktu”, bet uz to, vai Jūs šodien spējat pildīt saistības. Praktiski biežākie kritēriji:
- Ienākumi — apmērs un regularitāte (alga, pensija, pabalsts, saimn. darbība u.c.);
- Bankas konta plūsma — vai mēneša beigās paliek rezerve, vai nav “kredītu karuseļa”;
- Saistību slodze — cik % no ienākumiem jau aiziet maksājumiem;
- Kavējumu “svaigums” — neseni kavējumi parasti sāpīgāki nekā vecāki;
- Pieprasītā summa/termiņš — jo lielāks risks, jo biežāk seko atteikums.
60 sekunžu sagatavošanās tests (pirms pieteikuma)
- Vai man ir pārskatāms budžets? (ienākumi, fiksētie izdevumi, saistības)
- Vai pēdējos 3 mēnešos nav jaunu kavējumu? (ja ir, nevis “ceru”, bet rēķinu kā risku)
- Vai varu atļauties maksājumu arī, ja ienākumi krīt par 10–20%?
- Vai summa/termiņš ir konservatīvs? (ne maksimums, bet drošs scenārijs)
Ja kaut viens punkts ir “nezinu”, labāk vispirms sakārto informāciju, nevis sūti pieteikumus.
Dokumenti: ko parasti prasa
- Bankas konta izraksts par 3–6 mēnešiem (bieži izšķirošais);
- Ienākumu pamatojums (darba līgums/izziņa, pensijas/pabalsta apliecinājums, u.c.);
- Informācija par esošajām saistībām (ja tādas ir);
- Dažkārt — īss skaidrojums par situācijas uzlabošanos (piem., “kavējumi bija vienreizēji, tagad budžets stabils”).
Kādi varianti visbiežāk ir pieejami?
1) Neliels patēriņa kredīts ar konservatīvu termiņu
Biežākais scenārijs, ja ir stabili ienākumi un slodze nav pārmērīga. Jārēķinās, ka cena var būt augstāka un maksimālā summa — zemāka.
2) Kredītlīnija / elastīgs limits (ja ir disciplīna)
Var būt pieejama, bet te īpaši svarīgi saprast komisijas un to, kā aprēķina procentus (par izmantoto daļu, minimālie maksājumi u.tml.). Ja nav skaidra slēgšanas termiņa, šis var kļūt par dārgu “fonu”.
3) Nodrošināts risinājums (tikai ar apzinātu risku)
Ja bez ķīlas piedāvājumi nav pieejami, nodrošinājums var palielināt apstiprināšanas iespēju, bet tas nozīmē arī reālu risku zaudēt ķīlu, ja saistības netiek pildītas.
4) Apvienošana/refinansēšana (ja problēma ir slodze, nevis “vienreizēja summa”)
Ja Jums ir vairāki kredīti un mērķis ir samazināt ikmēneša slodzi, biežāk pareizais rīks ir kredītu apvienošana (nevis vēl viens jauns kredīts).
Kā salīdzināt izmaksas un nosacījumus, lai nebūtu pārsteigumu?
Negatīvas vēstures situācijā salīdzināšana “pēc procentiem” bieži maldina. Pareizais princips: vienāds scenārijs + kopējās izmaksas + riska noteikumi.
- GPL un kopējā atmaksājamā summa (ne tikai “likme”);
- Komisijas (noformēšana, administrēšana, apkalpošana);
- Kavējuma sekas (papildu maksas, piedziņas kārtība);
- Priekšlaicīga atmaksa (vai ir maksa, kā pārrēķina procentus);
- Drošības tests: vai maksājums iztur “pēc algas samazinājuma” scenāriju (-10–20%).
Tipiskas reklāmas frāzes un ko tās patiesībā nozīmē
- “Ar sliktu kredītvēsturi arī dod” → var būt taisnība, bet bieži ar zemāku limitu / augstāku cenu / stingrāku izvērtējumu.
- “Bez pārbaudes” → licencēti aizdevēji maksātspēju vērtē; biežāk nozīmē “mazāk dokumentu/ātrāk”, nevis “nekas netiek vērtēts”.
- “Mazs mēneša maksājums” → bieži nozīmē garāku termiņu un augstāku kopējo cenu. Skaties kopējo atmaksu.
Ko pieprasīt rakstiski pirms parakstīšanas
Lūdzu atsūtiet: (1) GPL un kopējo atmaksājamo summu, (2) visas komisijas (noformēšana, administrēšana, apkalpošana), (3) kavējumu izmaksas un piedziņas kārtību, (4) pirmstermiņa atmaksas noteikumus, (5) maksājumu grafiku scenārijam __€ uz __ mēnešiem.
Biežākie jautājumi
Vai slikta kredītvēsture nozīmē automātisku atteikumu?
Nē. Daļa aizdevēju vērtē arī šodienas maksātspēju (ienākumus, slodzi, stabilitāti). Tomēr nosacījumi var būt stingrāki un izmaksas — augstākas.
Vai var saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi bez ķīlas?
Dažkārt — jā, īpaši mazākām summām un ar stabiliem ienākumiem. Ja ir svaigi kavējumi vai aktīvi parādi/piedziņa, iespējas bez ķīlas parasti krītas.
Ko praksē nozīmē “kredīts ar sliktu kredītvēsturi bez pārbaudes”?
Licencēti aizdevēji maksātspēju izvērtē. “Bez pārbaudes” biežāk ir mārketinga frāze (ātrāks process, mazāk dokumentu), nevis pilnīga izvērtējuma neesamība.
Vai ir iespējams kredīts bez konta izraksta / bez izziņām?
Bieži “bez izraksta” nozīmē, ka nav jāaugšupielādē manuāli, bet ienākumu izvērtējums joprojām notiek kādā formā. Ja ienākumus nevar pierādīt, apstiprinājuma iespējas krītas.
Kad labāk skatīties uz konsolidāciju, nevis jaunu īstermiņa kredītu?
Ja ir vairākas saistības un mērķis ir viens maksājums ar prognozējamu grafiku, biežāk jēdzīgāks solis ir konsolidācija/apvienošana, nevis vēl viens īstermiņa aizdevums. Skatiet: apvienošana ar sliktu kredītvēsturi.
Ko darīt, ja ir arī aktīvas parādsaistības vai piedziņa?
Tas jau ir cits scenārijs. Skatiet parādniekiem ar aktīvām saistībām un sāciet ar maksājumu stabilizāciju, nevis “jebkuru jaunu kredītu”.
Kā uzlabot izredzes pirms pieteikuma?
Sagatavojiet 3–6 mēnešu konta pārskatu, izvēlieties reālistisku summu/termiņu, samaziniet sīkās saistības un nostipriniet disciplīnu (lai nav jaunu kavējumu).
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. Pirms saistību uzņemšanās pārbaudiet pilnos nosacījumus aizdevēja oficiālajā vietnē. Lasi par mūsu metodoloģiju šeit.