| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
5  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 0 - 15 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Sabojāta kredītvēsture vairs nav šķērslis aizdevuma saņemšanai. Ja Tu meklē, kur dabūt kredītu, ja neviens nedod, vai esi saskāries ar nenokārtotām parādsaistībām, šis raksts ir domāts tieši Tev. Mēs izskaidrosim, kā strādā kredīti ar sliktu kredītvēsturi, kādi aizdevēji tos piedāvā, un kā uzlabot savas iespējas iegūt nepieciešamos līdzekļus.
Ko nozīmē sabojāta kredītvēsture?
Negatīva kredītvēsture nozīmē, ka esi kavējis iepriekšējos maksājumus, esi reģistrēts parādnieku sarakstā vai arī Tev ir nenokārtotas saistības. Šāda vēsture ietekmē Tavu kredītreitingu un aizdevēji to redz kā riska signālu. Tomēr ne visiem aizdevējiem tas ir noraidījuma iemesls – daļa izvērtē klientu maksātspēju individuāli.
Vai iespējams kredīts ar nenokārtotām parādsaistībām?
Jā. Šādus aizdevumus piedāvā tikai noteikti nebanku kreditori, kas ir gatavi uzņemties lielāku risku, pie nosacījuma, ka:
- Tev ir pierādāmi regulāri ienākumi (alga, pabalsti, autoratlīdzības);
- Tev nav aktīva maksātnespējas procesa vai nesen ierosinātas tiesvedības;
- Tu esi gatavs apliecināt gatavību norēķināties.
Populārākie kredītu veidi ar sliktu kredītvēsturi
- Atrais kredīts ar parādsaistībām – neliels, īstermiņa aizdevums steidzamām vajadzībām;
- Kredīts ar ķīlu – aizdevums pret auto vai īpašuma nodrošinājumu;
- Kredītu apvienošana – esošo kredītu konsolidācija vienā maksājumā, lai samazinātu riskus;
- Patēriņa kredīts ar sliktu vēsturi – tiek piešķirts tikai pēc maksātspējas izvērtēšanas.
Skaties arī: Kredīti ar aktīvām parādsaistībām →
Nākamajā daļā uzzināsi, kā izvērtē maksātspēju un kā sagatavoties, lai palielinātu savas izredzes saņemt aizdevumu pat ar sabojātu vēsturi.
Kā aizdevēji izvērtē kredītspēju, ja Tev ir slikta kredītvēsture?
Lai gan kredītvēsture ir svarīgs faktors, aizdevēji aizvien biežāk raugās uz kopējo finanšu situāciju, ne tikai uz ierakstiem kredītu reģistros. Ja meklē kredītu ar sliktu kredītvēsturi, svarīgi ir sagatavot maksimāli pārliecinošu ainu par savu pašreizējo maksātspēju.
Galvenie izvērtēšanas kritēriji:
- Oficiālie ienākumi – alga, pensija, pabalsti, autoratlīdzība u.c.
- Bankas konta izdruka – visbiežāk par pēdējiem 3–6 mēnešiem.
- Saistību slogs – cik liela daļa no ienākumiem aiziet esošajiem maksājumiem.
- Darba stāžs – stabilitāte pašreizējā darba vietā vai nodarbinātības forma.
- Ģimenes apgādībā esošie cilvēki, bērni – ietekmē “brīvo” budžetu.
Vai var saņemt kredītu bez izziņām?
Kredīts bez izziņām no darba vietas ir iespējams, ja aizdevējam pietiek ar konta izdrukām vai VID reģistrētiem ienākumiem. Šo iespēju bieži meklē:
- pašnodarbinātie;
- cilvēki ar neformāliem ienākumiem;
- tie, kuri nestrādā, bet saņem pabalstus;
- ārvalstīs strādājošie ar ienākumiem Latvijas kontā.
Nebanku kredītdevēji bieži vien nepārbauda darba devēju, bet gan balstās uz dokumentāli pierādāmiem ieņēmumiem. Šādā gadījumā atrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi var tikt izsniegts bez sarežģītas dokumentācijas.
Kā sagatavoties pieteikumam?
- Lejupielādē bankas konta izdruku PDF formātā.
- Sagatavo ziņas par visām esošajām saistībām (kredīti, līzingi, īres u.c.).
- Novērtē, vai esošā slodze nepārsniedz 40% no ienākumiem.
- Sakārto ikmēneša maksājumus – tas uzlabos izredzes.
Padoms: ja iespējams, atmaksā mazos kredītus un piesakies pēc tam – tas ievērojami uzlabos pieteikuma iznākumu.
Uzzini vairāk par kredītiem ar ķīlu →
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi bez ķīlas – vai tas ir iespējams?
Daudzi meklē kredītu bez ķīlas ar sabojātu kredītvēsturi, jo nevēlas riskēt ar savu īpašumu. Labā ziņa – šādi piedāvājumi eksistē, taču tie parasti ir ar stingrākiem nosacījumiem. Aizdevējam ir jābūt pārliecībai par tavu maksātspēju, jo nav nekāda materiāla nodrošinājuma gadījumā, ja saistības netiek pildītas.
Šie aizdevumi parasti tiek piešķirti:
- mazākās summās (līdz 2000–3000 €);
- uz īsāku atmaksas termiņu (līdz 24 mēnešiem);
- ar nedaudz augstāku procentu likmi nekā aizdevumiem ar ķīlu.
Kas aizstāj ķīlu?
Ja nevari vai nevēlies piedāvāt ķīlu, aizdevējs var pieprasīt citus drošības elementus:
- stabilus, oficiālus ienākumus (alga, pabalsts, pensija);
- galvotāju, kurš apstiprina saistības segšanu tavā vietā;
- ilgāku sadarbības vēsturi ar konkrēto aizdevēju;
- bankas konta izrakstu, kur redzama maksātspēja un izdevumu disciplīna.
Kā aizņemties, ja kredītvēsture ir sabojāta?
Ja uz doto brīdi kredītvēsture ir negatīva, bet situācija ir uzlabojusies, piemēram, esi atguvis ienākumus vai sakārtojis budžetu, ir iespējams izvērtēt dažādus kredīta variantus ar sliktu kredītvēsturi.
Praktiski ieteikumi:
- Pirms aizņemties – pārbaudi savu kredītvēsturi (skatīt iepriekšējo sadaļu).
- Izvēlies aizdevēju, kas piedāvā patēriņa kredītus ar sabojātu vēsturi.
- Nepiekrīti pirmajam piedāvājumam – izmanto salīdzināšanas rīkus, piemēram, STARCRED.
- Saglabā caurspīdīgu komunikāciju – atklāti pastāsti par iepriekšējām problēmām, bet arī par to, kā tās ir pārvarētas.
Jāatceras – katrs aizdevējs izmanto savu risku novērtēšanas sistēmu, tāpēc situācija, kur viens atsaka, nenozīmē, ka cits nedos iespēju. Jo pārliecinošāks esi savā maksātspējā, jo lielāka iespējamība saņemt pozitīvu atbildi.
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi un bez darba vietas – vai iespējams?
Bezdarbniekiem vai cilvēkiem bez oficiālas darba vietas ir īpaši sarežģīti saņemt aizdevumu, it īpaši tad, ja kredītvēsture ir sabojāta. Taču tas nenozīmē, ka iespēju nav vispār. Aizdevēji galvenokārt izvērtē maksātspēju – ja tā ir pierādāma, arī bez oficiālas algas ir iespēja aizņemties.
Ko uzskatīt par pietiekamiem ienākumiem?
- Valsts sociālie pabalsti vai bezdarbnieka pabalsts;
- Vecuma pensija vai invaliditātes pensija;
- Ienākumi no autoratlīdzības līgumiem vai saimnieciskās darbības;
- Ienākumi no īres, platformām (Airbnb, Bolt, Upwork u.c.).
Gadījumos, kad nav tradicionālu ienākumu, svarīgi sagatavot bankas konta izrakstu, kas apliecina regulārus ienākumus vismaz pēdējo 3 mēnešu laikā. Daži aizdevēji nepieprasa izziņas no VID vai darba vietas, tāpēc vari meklēt kredītu bez izziņām ar vienkāršotu izvērtēšanu.
Kredīta saņemšanas soļi – no sabojātas vēstures līdz finansējumam
- Noskaidro kredītvēstures stāvokli: izmanto manakreditvesture.lv vai Creditinfo Latvia pakalpojumus.
- Sakārto budžetu: nodrošini, ka vismaz pēdējo mēnešu laikā maksājumi ir veikti laikā.
- Izvēlies aizdevēju: meklē specializētus aizdevējus ar elastīgu politiku.
- Sagatavo dokumentus: bankas izraksts, apliecinājums par ienākumiem, personu apliecinošs dokuments.
- Izvēlies aizdevuma summu: piesakies summai, kas atbilst reālajai spējai to atmaksāt.
Paturiet prātā – jo mazāka ir aizņēmuma summa un īsāks atmaksas termiņš, jo lielāka iespēja, ka tiksiet apstiprināts pat ar sliktu kredītvēsturi.
Bieži meklēti jautājumi:
- Kur dabūt kredītu bez oficiālas algas?
- Vai kredīts bez izziņām ir drošs?
- Vai varu aizņemties, ja esmu bezdarbnieks?
- Kādos gadījumos tiek prasīts galvotājs?
- Kur aizņemties, ja bankas un ātrie kredīti atsaka?
Skaties iespējas: kredīts bez darba vietas →
Atbildīga aizņemšanās un ilgtermiņa stratēģija
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi ir ne tikai iespēja, bet arī atbildība. Ja saņem aizdevumu šādā situācijā, ļoti svarīgi ir izvairīties no kļūdām, kas var vēl vairāk pasliktināt finanšu stāvokli vai pilnībā bloķēt nākotnes iespējas saņemt aizdevumus.
Padomi atbildīgai rīcībai:
- Nepārslogo budžetu: aizņemies tikai tik, cik patiešām nepieciešams.
- Izvēlies īsāku atmaksas termiņu: jo īsāks periods, jo mazāk procentu nāksies maksāt.
- Seko līdzi maksājumiem: uzstādi automātiskos pārskaitījumus, lai nebūtu kavējumu.
- Izvairies no vairākām paralēlām saistībām: labāk viena stabila kārtība, nekā haoss.
- Izmanto refinansēšanu, ja nepieciešams: apvieno kredītus vai pārvērtē esošos līgumus.
Kredītvēstures uzlabošana sākas ar pašreizējo situāciju. Katra laicīgi veikta iemaksa, katrs izpildīts līgums ir solis pareizajā virzienā. Ar laiku negatīvie ieraksti zaudē svaru un tavi finanšu dati kļūst labvēlīgāki jauniem pieteikumiem.
Juridiskie aspekti un atteikuma tiesības
Kā patērētājam tev ir vairākas likumā noteiktas tiesības. Viens no svarīgākajiem punktiem ir atteikuma tiesības – 14 dienu laikā no kredītlīguma noslēgšanas brīža vari to atcelt bez paskaidrojumiem. Tāpat svarīgi:
- GPL (gada procentu likme) jābūt skaidri norādītai;
- Jābūt iespējai iepazīties ar līguma noteikumiem pirms parakstīšanas;
- Nebanku aizdevējiem jābūt licencētiem Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC).
STARCRED salīdzina tikai pārbaudītus, Latvijā reģistrētus aizdevējus. Mēs neiesakām sadarboties ar apšaubāmām ārzemju platformām vai privātiem aizdevējiem bez licences.
Populāri jautājumi ar juridisku fonu:
- Vai aizdevējs var mainīt likmi pēc līguma noslēgšanas?
- Ko darīt, ja aizdevējs pārkāpj noteikumus?
- Kā pasargāt sevi no krāpnieciskiem kreditoriem?
- Kas notiek, ja netiek ievērots atmaksas grafiks?
Secinājums
Kredīts ar sliktu kredītvēsturi prasa rūpīgu izvērtēšanu. Tas ir solis uz priekšu tikai tad, ja spēj atmaksāt laicīgi un pārdomāti. STARCRED piedāvā ne tikai salīdzināšanas rīkus, bet arī profesionālus padomus un informāciju par visiem pieejamajiem kredītu variantiem ar sliktu vēsturi.
Izvēlies gudri, aizņemies atbildīgi un soli pa solim atjauno savu finansiālo reputāciju!
