| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
 FERRATUM BANK INFO. | 15 min | 150002000 - 15000 €UZZINĀT VAIRĀK | 19 - 75 gadi | 7 % | 12 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-19:00 Se: 11:00-15:00 Sv: 11:00-15:00 |
 VIASMS INFO. | 15 min | 5000100 - 5000 €UZZINĀT VAIRĀK | 20 - 70 gadi | 0 - 3,6 % | 3 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 |
 SMSCREDIT INFO. | 10 min | 300050 - 3000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 3,6 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-18:00 Sv: Slēgts |
 CREDIT24 INFO. | 15 min | 7000400 - 7000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 70 gadi | 1,5 % | 1 - 60 mēneši | Pr-Pk: 09:00-17:00 Se: Slēgts Sv: Slēgts |
 ONDO INFO. | 500050 - 5000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 3,6 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-18:00 Sv: Slēgts | |
 BINO INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 20 - 75 gadi | 3,65 % | 1 - 120 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-18:00 Sv: Slēgts |
 BANKNOTE INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 22,8 % | 3 - 84 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
STARCRED.LV ir neatkarīgs informatīvs piedāvājumu salīdzināšanas portāls Latvijā (publisher-only). Mēs neesam aizdevējs vai kredīta starpnieks un nepieņemam lēmumus par finansējuma piešķiršanu. Pieteikums un līgums tiek noformēts tieši pie pakalpojuma sniedzēja (aizdevēja). Aizņemšanās ir izmaksas un risks: ja maksājumi netiek veikti laikā, var tikt piemēroti līgumā noteikti nokavējuma procenti un/vai maksas, var tikt uzsāktas parādu atgūšanas darbības, un informācija par kavējumiem var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi. Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma nosacījumiem un izvērtējiet spēju atmaksāt. Tabulā norādītā informācija ir balstīta uz publiski pieejamiem avotiem un ir informatīva — galīgos nosacījumus vienmēr apstipriniet pie pakalpojuma sniedzēja (ofertes lapā / noteikumos / līgumā). Informatīvie diapazoni (tabulā attēloto piedāvājumu parādīšanas brīdī): GPL no 19.86% līdz 53.76% gadā, summa no 50 līdz 15000 EUR, termiņš no 1 līdz 120 mēneši. Reprezentatīvs piemērs (informatīvi): aizņemoties 6 000 EUR uz 60 mēnešiem, fiksēta procentu likme 6,50% gadā, līguma komisijas maksa 120,00 EUR, administrēšanas maksa 2,50 EUR mēnesī, ikmēneša maksājums (pamatsumma + procenti) apm. 117,40 EUR, GPL apm. 8,56%, kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam, apm. 7 314,00 EUR (vērtības orientējošas — var atšķirties atkarībā no piedāvājuma un noapaļošanas). Tabulā ir sadarbības saites — mēs varam saņemt atlīdzību, ja pāriesiet uz pakalpojuma sniedzēju. Skatiet: Reklāmas un sponsorēšanas politika.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. STARCRED nav aizdevējs un nepieņem pieteikumus — salīdzinām publiski pieejamu informāciju un novirzām uz aizdevēja oficiālo vietni, kur var pārbaudīt pilnos nosacījumus. Saturs nav individuāla finanšu konsultācija.
Brīdinājums: Ja ir aktīvas parādsaistības, jauns aizdevums var gan palīdzēt sakārtot maksājumus, gan pasliktināt situāciju. Šeit mērķis parasti nav “vēl viens ātrais kredīts”, bet maksājumu stabilizācija (vienošanās, grafiks, konsolidācija). Kavējuma gadījumā var sākties piedziņa vai pieaugt sankcijas.
Īsumā: ko parasti nozīmē “kredīts parādniekiem”
- Parasti tas ir scenārijs ar aktīvām saistībām, kavējumiem vai pārmērīgu slodzi, kur bankas bieži atsaka.
- Reālākais risinājums biežāk ir refinansēšana / kredītu apvienošana, nevis jauns īstermiņa kredīts.
- Galvenais, ko aizdevējs skatās: ienākumi, slodze, kavējumu statuss un vai ir plāns situācijas stabilizācijai.
90 sekunžu situācijas tests: kur tu esi šobrīd?
- A) Kavējumu nav (vai tie ir seni), bet saistības ir daudz: visticamāk jēga ir vienā grafikā (konsolidācija/apvienošana) un budžeta sakārtošana.
- B) Kavējumi ir pēdējo mēnešu laikā: pirmais solis parasti ir vienošanās un maksājumu disciplīnas atjaunošana (pirms jauna kredīta).
- C) Parāds ir piedziņā / pie tiesu izpildītāja: prioritāte ir stabilizēt procesu (sazināties, grafiks, pierādījumi), jo “jebkurš jauns kredīts” te ir augsta riska solis.
Ja nevari skaidri ielikt sevi A/B/C punktā, vispirms uztaisi saistību sarakstu un pārbaudi kavējumu statusu.
- Ja problēma ir pagātnes ieraksti, bet šobrīd saistības sakārtotas: skatiet kredītu ar sliktu kredītvēsturi.
- Ja vajag līdzekļus konkrētu parādu segšanai (komunālie/nodokļi u.c.): skatiet kredītu parādu dzēšanai.
- Ja ir vairākas saistības, kavējumi vai soda izmaksas: biežāk jēdzīgākais virziens ir viens pārskatāms grafiks (nevis vēl viens īstermiņa aizdevums). Detalizēts skaidrojums un scenāriji ir lapā: kredītu apvienošana.
Kas tieši tiek domāts ar “parādnieku”?
Ikdienā ar “parādnieku” parasti saprot personu, kurai ir nenokārtotas parādsaistības vai aktīvi kavējumi. Aizdevējam tas ir riska signāls, tāpēc nosacījumi mēdz būt stingrāki: mazāka summa, īsāks termiņš, augstākas izmaksas, biežāk — nodrošinājuma prasība vai mērķēta refinansēšana.
Praktiski līmeņi (kāpēc tas ir svarīgi)
- Aktīvas saistības (bez kavējumiem): ir kredīti, bet tie tiek maksāti laikā → var būt iespējama konsolidācija, ja budžets “velk”.
- Aktīvi kavējumi (īpaši pēdējos mēnešos): risks aug strauji → bieži vispirms vajag vienošanos un disciplīnu, nevis jaunu kredītu.
- Piedziņa / tiesu izpildītājs: situācija ir eskalējusies → galvenais mērķis ir stabilizēt procesu un pierādīt maksājumu disciplīnu.
Svarīgi: parādi ≠ slikta kredītvēsture
Aktīvas parādsaistības nozīmē, ka saistības joprojām ir spēkā (un var būt arī kavētas). Slikta kredītvēsture biežāk ir par pagātnes disciplīnu kopumā (arī tad, ja šobrīd viss sakārtots). Ja Jūsu gadījums ir vairāk par “vēsturi”, skatiet šo lapu.
Ko parasti nozīmē situācija “neviens nedod”?
Visbiežāk tas ir viens no šiem scenārijiem:
- ir kavējumi pēdējo mēnešu laikā;
- ir vairākas aktīvas saistības un kopējā slodze ir par lielu;
- parāds ir nodots piedziņai vai tiesu izpildītājam;
- nav pietiekami pierādāmi ienākumi vai tie ir neregulāri.
Aizdevējs parasti skatās vienu vienkāršu lietu: vai pēc visu maksājumu segšanas paliek reāla rezerve. Ja rezerve ir maza, kavējumi ir svaigi vai ienākumi nav pierādāmi, “nē” bieži ir paredzams. Šādos gadījumos pirmais mērķis parasti ir stabilizēt maksājumus (vienošanās, grafiks, ienākumu pierādāmība), un tikai tad skatīties, vai iespējama refinansēšana/apvienošana.
Kredīts ar parādsaistībām: kas visbiežāk ir iespējams?
Ja ir esošas saistības, aizdevēji parasti vērtē šodienas situāciju:
- ienākumus (regularitāti un apmēru);
- esošo slodzi (cik paliek pāri pēc maksājumiem);
- kavējumu statusu (vai tie ir aktīvi, vai ir vienošanās);
- mērķi (bieži — parādu sakārtošana, nevis patēriņš).
Kas praksē biežāk strādā (3 “reālistiskie” virzieni)
| Virziens | Kam tas der | Ko dod | Sarkanais karogs |
|---|---|---|---|
| Vienošanās / grafiks | Ja kavējumi ir aktuāli vai situācija tikko “salūza” | Apstājas haoss, parādās paredzamība, mazāks eskalācijas risks | Ignorēšana, “gaidīšu brīnumu” |
| Kredītu apvienošana / refinansēšana | Ja ienākumi ir stabili un ir reāls plāns vienam grafikam | Viens maksājums, skaidrāks termiņš, mazāk “sodu spirāles” | “Apvienošu, lai atbrīvotu vietu jaunam kredītam” |
| Nodrošināts risinājums (ķīla u.c.) | Ja bez nodrošinājuma nekur nekustas un risks ir apzināts | Var atvērt iespējas, bet palielina sekas kavējumu gadījumā | Ķīla kā “ātrs glābiņš” bez budžeta disciplīnas |
Vai reāli ir bez ķīlas?
Bez nodrošinājuma iespējas biežāk ir tad, ja runa ir par mazākām summām un īsākiem termiņiem, ienākumi ir stabili un pierādāmi, un kavējumi nav “svaigi” vai ir panākta vienošanās par segšanu. Ja kavējumi ir aktīvi, notiek piedziņa vai slodze ir pārmērīga, aizdevēji biežāk prasīs ķīlu vai skatīs tikai refinansēšanas scenāriju.
Šajā scenārijā mērķis parasti nav atrast vēl vienu īstermiņa aizdevumu, bet sakārtot maksājumus vienā, prognozējamā grafikā. Lai tēmas nepārklātos, skatiet: kredītu apvienošanu parādniekiem un ar kavētiem maksājumiem.
Kā tas strādā (vienkārši, bez solījumiem)
- Esošie kredīti/parādi tiek dzēsti (pilnībā vai daļēji) ar jaunu aizdevumu (kā paredz līgums);
- Paliek viens maksājums un viena diena mēnesī;
- Termiņš bieži ir garāks, lai samazinātu ikmēneša slodzi;
- Ja tas izdodas, tiek mazināts “soda izmaksu” un haotisku kavējumu risks.
Uzzini vairāk par kredītu apvienošanu →
Ja parāds jau ir piedziņā vai pie tiesu izpildītāja
Ja situācija ir eskalējusies, jauna kredīta saņemšana kļūst būtiski grūtāka. Tomēr dažkārt risinājums ir iespējams, ja ir noslēgta vienošanās un maksājumi tiek pildīti, mērķis ir restrukturizācija (nevis patēriņš), un ir pieejama ķīla vai cits risku mazinošs faktors.
Ko darīt vispirms (praktiski soļi, kas samazina risku)
- 1) Iegūsti pilnu ainu: cik ir pamatsumma, procenti, līgumsodi, izdevumi, un kāda ir pašreizējā prasības “struktūra”.
- 2) Sazinies un vienojies: mērķis ir panākt grafiku, ko vari pildīt (nevis “maksāt, cik sanāk”).
- 3) Dokumentē maksājumus: saglabā pierādījumus, jo disciplīna ir galvenais signāls nākotnes izvērtējumā.
- 4) Neuzņemies jaunas saistības automātiski: jauns kredīts bez plāna var palielināt slodzi un pasliktināt situāciju.
Šajā brīdī galvenais mērķis ir stabilizēt disciplīnu, nevis “atrast jebkuru aizdevumu”.
Praktiska sagatavošanās: ko sakārtot pirms pieteikuma
Ja tomēr apsver refinansēšanu/apvienošanu, visbiežāk “izšķirošais faktors” nav frāzes, bet sagatavotība: vai tu vari skaidri parādīt saistību sarakstu, ienākumu pierādāmību un reālu atmaksas plānu.
Minimālais komplekts (lai nebūtu “atteikums uzreiz”)
- Pārskats par visām saistībām (kreditors, atlikums, ikmēneša maksājums, kavējumi, soda izmaksas);
- Bankas konta pārskats 3–6 mēnešiem (ienākumi un tēriņi, regularitāte);
- Vienošanās ar kreditoriem/piedzinējiem, ja tāda ir (un maksājumu pierādījumi);
- Skaidrs mērķis: konsolidācija, grafika maiņa, sloga samazināšana (nevis “vēl nauda patēriņam”);
- Sliktākā scenārija tests: ko darīsi, ja ienākumi krīt par 10–20% vai nāk neplānots izdevums.
Sarkanie karogi (īpaši svarīgi parādsaistību situācijās)
- “Ātri un bez izvērtēšanas” → parasti slikts signāls: atbildīga izvērtēšana ir normāla prasība, un “bez” bieži nozīmē lielāku risku/cenu.
- “Nosedz kavējumu ar vēl vienu īstermiņa kredītu” → bieži rada slodzes pieaugumu un atkārtotu kavējumu.
- “Mazs maksājums” bez kopējām izmaksām → pagarina termiņu un var būt dārgāk kopumā.
- Nav skaidrs plāns pēc apvienošanas → ja “atbrīvojas budžets” un rodas jaunas saistības, ieguvums pazūd.
Drošākais princips: vispirms stabilizē disciplīnu, tad izvēlies strukturētu risinājumu.
Biežākie jautājumi
Vai ir iespējams kredīts, ja ir aktīvas saistības?
Dažkārt — jā, bet izvērtējums ir stingrāks: ienākumi, slodze un kavējumu statuss ir izšķiroši. Bieži reālākais mērķis nav “nauda no jauna”, bet maksājumu stabilizācija (viens grafiks, saprotamas izmaksas).
Ko parasti nozīmē “neviens nedod”?
Visbiežāk: svaigi kavējumi, pārāk liels slogs pret ienākumiem, nepierādāmi ienākumi vai parāds piedziņā. Pirmais solis parasti ir disciplīnas stabilizēšana (vienošanās/grafiks), un tikai tad strukturēti risinājumi.
Vai parādniekiem vienmēr prasīs ķīlu?
Nē, bet, ja kavējumi ir aktuāli, notiek piedziņa vai slodze ir pārmērīga, iespēja bez nodrošinājuma samazinās. Ķīla palielina sekas kavējumu gadījumā, tāpēc jāvērtē īpaši piesardzīgi.
Ja parāds ir piedziņā vai pie tiesu izpildītāja — vai vispār ir variants?
Tas ir sarežģīti. Bieži jāsāk ar vienošanos un regulāriem maksājumiem, lai atjaunotu disciplīnas signālu. “Jebkurš jauns kredīts” šajā brīdī ir augsta riska solis.
Kā sagatavoties, lai pieteikums netiek noraidīts uzreiz?
Sagatavo saistību sarakstu, 3–6 mēnešu konta pārskatu, vienošanās/maksājumu pierādījumus (ja tādi ir), un izvēlies reālistisku summu/termiņu ar konservatīvu budžeta rezervi.
Vai ir jēga ņemt jaunu īstermiņa kredītu, lai segtu esošu kavējumu?
Parasti tas ir riskants solis: jauns kredīts var īslaicīgi “aizlāpīt” caurumu, bet bieži palielina kopējās izmaksas un slodzi. Drošāk ir vispirms stabilizēt maksājumus (vienošanās, grafiks, budžeta pārskatīšana) un tikai tad skatīties strukturētus risinājumus.
Kas ir “labākais” mērķis, ja situācija ir saspringta?
Visbiežāk “labākais” mērķis ir paredzamība: viens grafiks, saprotamas izmaksas un reālistiska summa, ko vari pildīt arī piesardzīgā scenārijā (nevis maksimālā summa, ko “varētu iedot”).
Saturs ir informatīvs. Pirms saistību uzņemšanās izvērtējiet budžetu piesardzīgā scenārijā un noskaidrojiet visas izmaksas. Vairāk par metodoloģiju šeit.