| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
 LKCENTRS INFO. | 15 min | 50000500 - 50000 €UZZINĀT VAIRĀK | 21 - 70 gadi | 3 | 6 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
 KSPLATFORMA INFO. | 1 h | 15000500 - 15000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 75 gadi | 9 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
 SEFINANCE INFO. | 15 min | 25000500 - 25000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 70 gadi | 8 | 3 - 120 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
 BANKNOTE INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 22,8 | 3 - 84 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
STARCRED.LV ir neatkarīgs informatīvs piedāvājumu salīdzināšanas portāls Latvijā (publisher-only). Mēs neesam aizdevējs vai kredīta starpnieks un nepieņemam lēmumus par finansējuma piešķiršanu. Pieteikums un līgums tiek noformēts tieši pie pakalpojuma sniedzēja (aizdevēja). Aizņemšanās ir izmaksas un risks: ja maksājumi netiek veikti laikā, var tikt piemēroti līgumā noteikti nokavējuma procenti un/vai maksas, var tikt uzsāktas parādu atgūšanas darbības, un informācija par kavējumiem var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi. Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma nosacījumiem un izvērtējiet spēju atmaksāt. Tabulā norādītā informācija ir balstīta uz publiski pieejamiem avotiem un ir informatīva — galīgos nosacījumus vienmēr apstipriniet pie pakalpojuma sniedzēja (ofertes lapā / noteikumos / līgumā). Informatīvie diapazoni (tabulā attēloto piedāvājumu parādīšanas brīdī): GPL no 6.9% līdz 60% gadā, summa no 50 līdz 50000 EUR, termiņš no 3 līdz 120 mēneši. Reprezentatīvs piemērs (informatīvi): aizņemoties 6 000 EUR uz 60 mēnešiem, fiksēta procentu likme 6,50% gadā, līguma komisijas maksa 120,00 EUR, administrēšanas maksa 2,50 EUR mēnesī, ikmēneša maksājums (pamatsumma + procenti) apm. 117,40 EUR, GPL apm. 8,56%, kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam, apm. 7 314,00 EUR (vērtības orientējošas — var atšķirties atkarībā no piedāvājuma un noapaļošanas). Tabulā ir sadarbības saites — mēs varam saņemt atlīdzību, ja pāriesiet uz pakalpojuma sniedzēju. Skatiet: Reklāmas un sponsorēšanas politika.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. STARCRED nav aizdevējs un nepieņem pieteikumus — salīdzinām publiski pieejamu informāciju un novirzām uz pakalpojuma sniedzēja oficiālo vietni, kur var pārbaudīt pilnos nosacījumus. Saturs nav individuāla finanšu konsultācija.
Brīdinājums: Kredīts pret auto ķīlu ir augsta riska produkts, jo sliktākajā scenārijā var tikt zaudēts transportlīdzeklis. Pirms lēmuma salīdzini kopējās izmaksas (GPL + visas maksas), ķīlas realizācijas noteikumus un izspēlē “sliktāko scenāriju” (ienākumi -10–20%, neplānots remonts, darba pārtraukums).
Kredīts pret auto ķīlu parasti nozīmē: tu saņem aizdevumu, bet tavs jau esošais auto kalpo kā nodrošinājums. Tas nav tas pats, kas auto kredīts auto iegādei vai auto līzings. Te “atslēga” ir auto vērtība + juridiskais statuss + līguma noteikumi, kas nosaka, kas notiek, ja maksājumi kavējas.
- Šo meklē arī kā nauda pret auto, nauda pret auto ķīlu, aizdevums pret auto ķīlu (arī bez diakritikām: kredits pret auto kilu).
- Ķīla var palielināt apstiprināšanas iespēju, bet tā nav garantija: aizdevējs joprojām vērtē maksātspēju.
- Prolevel princips: šeit primārais nav “vai dod”, bet kādos noteikumos tu piekrīti riskam.
- Ja meklē finansējumu auto iegādei (jauns/lietots auto): sāc ar auto finansējuma izvēli un skaties auto kredītu vai auto līzingu.
- Ja mērķis ir “nauda pret auto” (jo bez nodrošinājuma ir grūtāk vai vajag ātrāk): šī lapa ir pareizais scenārijs.
Īsumā: kad šis ir racionāls solis
- Auto ir tavā īpašumā, ir pierādāmi ienākumi un tu vari maksāt arī piesardzīgā scenārijā.
- Tev ir skaidrs mērķis (piem., īslaicīgs naudas plūsmas caurums, konsolidācijas tilts, konkrēts remonts/ieguldījums) un atmaksas plāns.
- Tu esi gatavs izvērtēt risku: auto var tikt zaudēts, ja situācija eskalējas.
Ja mērķis ir “aizlāpīt” hronisku budžeta deficītu, ķīla bieži tikai palielina risku — jo problēma paliek, bet likmes kļūst “ar sviru”.
Kas ir kredīts pret auto ķīlu un kas tas nav
Kredīts pret auto ķīlu ir aizdevums, kur aizdevējs samazina risku ar nodrošinājumu. Tas var dot piekļuvi finansējumam situācijās, kur bez ķīlas variants būtu grūtāks. Taču: ķīla nenozīmē “lētāk automātiski” — cenu nosaka visi nosacījumi kopā.
- Tas nav auto kredīts auto iegādei: tu parasti nefinansē pirkumu, bet izmanto savu auto kā nodrošinājumu.
- Tas nav auto līzings: līzingā finansējums ir par auto iegādi/lietojumu ar specifiskiem noteikumiem.
Nav auto kā ķīla? Ja nodrošinājums ir nekustamais īpašums, skaties aizdevumu pret nekustamā īpašuma ķīlu vai kredītu pret zemes ķīlu.
Ķīlas modeļi praksē: ko pārbaudīt līgumā
Dažādi pakalpojumu sniedzēji var izmantot atšķirīgus juridiskos un praktiskos risinājumus. Neiekrīti frāzēs — pārbaudi, ko tas nozīmē tavā gadījumā.
- Lietošanas tiesības: vai tu turpini lietot auto ikdienā? Vai ir ierobežojumi (reģions, apdrošināšana, nobraukums u.c.)?
- Ķīlas realizācija: kas tieši notiek, ja maksājums kavējas 7/30/60+ dienas?
- Papildu darbības: vai ir prasība pēc GPS/apskates/novērtējuma? Cik tas maksā un kas to apmaksā?
- Izmaiņu maksas: grafika maiņa, termiņa pagarinājums, brīdinājumi, administrēšana.
Ātrā salīdzināšana 60 sekundēs (lai nesamaksā par “sīkumiem”)
- Vienāds scenārijs: izvēlies 1 summu + 1 termiņu (piem., 1500 € / 12 mēn.) un prasi piedāvājumu tieši šim.
- 3 cipari rakstiski: (a) mēneša maksājums, (b) kopējā atmaksājamā summa, (c) visas komisijas + to brīdis (sākumā/katru mēnesi/izmaiņu gadījumā).
- Kavējuma tests: pajautā “Kas notiek, ja kavēju 30 dienas?” (maksas, darbības, vai startē piedziņa, vai ir vienošanās).
Mērķis: nevis “dabūt naudu”, bet saprast, kādos noteikumos tu piekrīti riskam.
Kad kredīts pret auto ķīlu var būt racionāls (un kad labāk nē)
- vajag īstermiņa naudas plūsmas tiltu ar skaidru atmaksas avotu (piem., ienākumi pēc 1–3 mēn., konkrēts maksājums, kas sakārto situāciju);
- tev ir rezerves plāns (2–3 maksājumi + auto remontu rezerve), nevis “uz nulles”;
- auto nav kritiski vienīgais iztikas instruments vai arī ir Plan B, ja ar auto uz laiku kas notiek;
- salīdzini pēc kopējām izmaksām un kavējuma scenārija (nevis “ātri / bez papīriem”).
- tas ir mēģinājums “aizlāpīt” hronisku budžeta deficītu (tad ķīla tikai palielina risku);
- ienākumi ir nestabili, ir svaigi kavējumi vai jau notiek piedziņa;
- auto ir vienīgais veids, kā pelnīt (kurjers/taksis) un nav rezerves transporta;
- tu vēl neesi izlasījis līguma kavējuma un ķīlas realizācijas punktus — šeit tas ir “game over” risks.
Praktiski piemēri: kāpēc “neliela atšķirība” var kļūt dārga
- Scenārijs: 1 500 € uz 12 mēn.
- Variantā 1 ir augstāka GPL, bet mazāk komisiju.
- Variantā 2 GPL izskatās zemāka, bet ir noformēšana + administrēšana + “izmaiņu maksas”.
- Rezultāts: kopējā atmaksājamā summa var būt lielāka tieši Variantā 2, pat ja “likme” izskatās pievilcīgāka.
- Ja kavējums = soda procenti + fiksētas maksas + piedziņas izmaksas, mēnesis var izmaksāt ļoti dārgi.
- Svarīgākais nav “vai būs maksas”, bet cik ātri tās ieslēdzas un vai ir skaidra vienošanās iespēja.
Padoms: salīdzini piedāvājumus, “uzspiežot” vienu un to pašu scenāriju (summa + termiņš + pieņēmums par 1 kavējumu), lai redzētu, kur ir īstā cena.
Plusi un mīnusi: kredīts pret auto ķīlu (bez ilūzijām)
- var būt pieejamāks, ja bez ķīlas variants ir ierobežots;
- dažkārt ļauj saņemt lielāku summu vai saprotamāku grafiku;
- ja noteikumi ir skaidri, vari prognozēt risku un izmaksas.
- reāls risks zaudēt auto ilgstošu kavējumu gadījumā;
- kopējās izmaksas var būt augstas komisiju dēļ, pat ja “likme” izskatās ok;
- līgumos mēdz būt “sīkās” maksas (izmaiņas, brīdinājumi, administrēšana);
- steiga šeit maksā visdārgāk, jo ķīlas punkts ir neatgriezenisks risks.
Ko tieši pārbaudīt līgumā (nevis tikai GPL)
- Kavējuma sliekšņi: kas notiek pēc 7 / 30 / 60+ dienām (maksas, darbības, piedziņa).
- Ķīlas realizācija: kā aprakstīts process, termiņi, izmaksas, kā tiek noteikta pārdošanas cena.
- Auto lietošana: vai ir ierobežojumi (apdrošināšana, reģions, GPS, apskates).
- Komisijas un “cenrādis”: noformēšana, administrēšana, izmaiņas, brīdinājumi, priekšlaicīga atmaksa.
- Priekšlaicīga atmaksa: vai pārrēķina procentus saprotami un vai nav sods/kompensācija.
- Strīdu/komunikācijas kārtība: kā sazināties problēmas brīdī un kā fiksē vienošanos.
Pro tip: ja sniedzējs nevar iedot skaidru maksājumu un maksu kopsavilkumu rakstiski — tas ir sarkanais karogs.
Sarkanie karogi (un ko darīt tā vietā)
- “Paraksti šodien, citādi…” → pareizi: paņem līgumu un pielikumus, izlasi mājās, salīdzini ar 2 citiem variantiem.
- Nav skaidrs kavējuma scenārijs → pareizi: pieprasi rakstisku aprakstu “kas notiek pēc 7/30/60 dienām”.
- “Maz komisiju” bez cipariem → pareizi: prasi pilnu maksājumu sarakstu + piemēru ar tavu summu/termiņu.
- “Bez pārbaudes” → pareizi: uztver kā mārketingu; maksātspējas izvērtējums tāpat notiek kādā formā.
Process (soli pa solim) un tipiskie “bremzētāji”
- Dati par auto: marka/modelis, gads, nobraukums, tehniskais stāvoklis, īpašumtiesības.
- Maksātspēja: ienākumi, saistības, konta plūsma (dažkārt izšķirošais).
- Nodrošinājuma izvērtējums: auto vērtība, apgrūtinājumi, atbilstība nosacījumiem.
- Piedāvājums: summa, termiņš, GPL, komisijas, kavējumi, priekšlaicīga atmaksa, ķīlas noformēšana.
- Līgums: parakstīšana un nodrošinājuma noformēšana atbilstoši prasībām.
- Izmaksa un grafiks: maksājumi pēc grafika; ja gribi atmaksāt ātrāk — pārbaudi noteikumus un maksas.
Tipiskie bremzētāji: neskaidras īpašumtiesības, esoši apgrūtinājumi, nepilni auto dokumenti, nepierādāmi ienākumi, vai pārāk optimistisks pieprasījums (summa/termiņš neatbilst budžetam).
Prasības auto un dokumenti
Konkrētas prasības atšķiras, bet biežāk skatās:
- Īpašumtiesības: auto ir tavā īpašumā (vai ir pieņemts modelis ar īpašnieka iesaisti/pilnvaru).
- Apgrūtinājumi: vai auto nav jau ieķīlāts vai ar juridiskiem ierobežojumiem.
- Tehniskais stāvoklis: auto ir ekspluatējams un objektīvi novērtējams.
- Dokumenti: personas dokuments, auto dokumenti, un bieži — ienākumu pierādījumi / konta pārskats.
Izmaksas: kur slēpjas īstā cena
Lai nebūtu pārsteigumu, salīdzini vienādu scenāriju (summa + termiņš) un prasi pilnu izmaksu uzskaitījumu.
- GPL un kopējā atmaksājamā summa (ne tikai “likme”).
- Komisijas: noformēšana, administrēšana, līguma izmaiņas, maksājumu apstrāde.
- Nodrošinājuma izmaksas: vērtēšana/apskate/tehniskā pārbaude (ja piemēro).
- Kavējuma izmaksas: soda procenti, brīdinājumi, piedziņas izmaksas, ķīlas realizācijas procedūra.
- Elastība: priekšlaicīga atmaksa un tās noteikumi (vai pārrēķina procentus godīgi un saprotami).
Ko salīdzināt starp piedāvājumiem (vienā tabulā)
| Ko salīdzināt | Kāpēc tas ir svarīgi | Ko prasīt / kur skatīties |
|---|---|---|
| Kopējā atmaksājamā summa | Reālais “price tag”, nevis reklāmas likme. | Piedāvājumā vai līguma kopsavilkumā: summa + termiņš + kopā. |
| Komisijas (noformēšana, admin, izmaiņas) | Te parasti slēpjas “lēti uz papīra, dārgi dzīvē”. | Cenrādis/pielikums + piemērs ar tavu scenāriju. |
| Īpašumtiesības / apgrūtinājumi | Ja auto nav “tīrs” vai nav skaidrs īpašnieks, process var apstāties vai kļūt dārgāks. | CSDD dati + līguma prasības: īpašnieks, pilnvara, esošās ķīlas/ierobežojumi. |
| Nodrošinājuma izmaksas (apskate/GPS/vērtēšana) | Var būt obligātas un uzreiz palielina izmaksas. | Vai tas ir obligāti? Cik maksā? Kas apmaksā? |
| Kavējuma noteikumi (7/30/60+ dienas) | Nosaka, cik ātri situācija kļūst “neatgriezeniska”. | Līguma kavējumu sadaļa + “kas notiek 30 dienās?” jautājums rakstiski. |
| Ķīlas realizācija | Galvenais risks: kas notiek ar auto, ja nevari maksāt. | Procedūra, termiņi, izmaksas, kā nosaka pārdošanas cenu. |
| Priekšlaicīga atmaksa | Ja vari atmaksāt ātrāk, vari ietaupīt — vai arī samaksāt sodu. | Vai ir maksa/kompensācija? Vai pārrēķina procentus? |
| Auto lietošana un ierobežojumi | Dažos modeļos var būt būtiski ierobežojumi ikdienā. | Vai drīksti brīvi lietot? Apdrošināšana? Reģions? GPS? |
Padoms: salīdzini 2–3 piedāvājumus ar vienādu scenāriju — un uzreiz redzēsi, kur ir “slēptā cena”.
Riski un kļūdas, kas maksā dārgi
- Ķīlas risks: ja problēmas ar maksājumiem ieilgst, vari zaudēt auto.
- Steiga: “ātri vajag naudu” → paraksta bez līguma izpratnes.
- Budžets bez rezerves: maksājums uz maksimuma + auto uzturēšanas izmaksas (remonts, riepas, degviela, apdrošināšana).
- Riska spirāle: aizdevums pret ķīlu + jaunas saistības pēc tam, jo “budžets šķiet brīvāks”.
Ja redzi, ka kļūst grūti maksāt, parasti prātīgākais ir rīkoties laicīgi (sazināties, meklēt vienošanos), nevis gaidīt, līdz uzkrājas maksas un eskalējas process.
- sazinies ar sniedzēju pirms kavējums kļūst ilgstošs (nevis pēc 30+ dienām);
- prasi vienošanos rakstiski (grafiks / atlikšana / restrukturizācija);
- neņem paralēli vēl vienu īstermiņa aizdevumu “lai nosegtu šo” — tas bieži beidzas ar lielākām izmaksām;
- ja redzi, ka situācija vairs nav kontrolējama, prioritāte ir zaudējumu minimizācija, nevis “izdzīvot līdz nākamajai algai”.
Kontrolsaraksts pirms parakstīšanas
- 1) Vai maksājums iztur -10–20% ienākumu kritumu?
- 2) Vai tev ir rezerve vismaz 2 maksājumiem + auto neplānotam remontam?
- 3) Vai ir skaidrs kopējais atmaksājamais apjoms (GPL + visas komisijas)?
- 4) Vai līgumā ir precīzi aprakstīts kavējuma scenārijs (termiņi, maksas, darbības)?
- 5) Vai saproti, ko nozīmē ķīlas realizācija praksē un kādi ir tavi soļi “Plan B”?
Teksts, ko vari nosūtīt pakalpojuma sniedzējam (lai saņemtu skaidru atbildi)
Pieprasījums: “Lūdzu atsūtiet piedāvājumu 1500 € uz 12 mēn. ar (1) mēneša maksājumu, (2) kopējo atmaksājamo summu, (3) visu komisiju sarakstu, (4) kavējuma scenāriju pēc 30 dienām, (5) ķīlas realizācijas noteikumiem un izmaksām. Lūdzu pievienojiet arī cenrādi/pielikumu ar komisijām un kavējumu maksām. Vēlos saņemt rakstiski.”
FAQ: biežākie jautājumi
Vai “nauda pret auto ķīlu” nozīmē, ka auto atņem uzreiz?
Parasti nē. Bieži auto paliek lietošanā, bet kalpo kā nodrošinājums. Precīzi noteikumi un ierobežojumi ir līgumā.
Vai ar sliktu kredītvēsturi ir iespējams kredīts pret auto ķīlu?
Dažkārt — jā, jo nodrošinājums samazina risku aizdevējam, bet apstiprinājums nav garantēts. Izšķiroši ir šodienas ienākumi un saistību slodze.
Cik lielu summu var saņemt pret auto?
Tas atkarīgs no auto vērtības, aizdevēja politikas un tavas maksātspējas. “Līdz” uztver kā orientieri, ne solījumu.
Vai var saņemt aizdevumu pret auto ķīlu bez darba vietas?
Dažkārt, ja ir citi pierādāmi ienākumi (pensija, pabalsti, saimnieciskā darbība). Aizdevēji vērtē regularitāti un budžeta plūsmu.
Kas notiek, ja es kavēju maksājumu?
Parasti pieaug izmaksas (soda procenti/maksas) un sākas saziņa. Ja problēma netiek atrisināta, līgumā var būt paredzēta ķīlas realizācija. Tāpēc pirms parakstīšanas izlasi kavējumu sadaļu un saproti termiņus.
Vai “ātrais kredīts pret auto” ir laba ideja?
Parasti tas ir augsta riska scenārijs, ja lēmums tiek pieņemts steigā. Ja apsver, salīdzini vairākus variantus, pārbaudi kopējās izmaksas (GPL + komisijas), kavējuma noteikumus un izspēlē “sliktāko scenāriju”. Auto ķīla nav vieta, kur “pēc tam kaut kā”.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums un nav individuāla finanšu konsultācija. Pirms saistību uzņemšanās pārbaudi pilnos nosacījumus pakalpojuma sniedzēja oficiālajā vietnē. Par metodoloģiju — šeit.