| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5 LKCENTRS INFO. | 15 min | 50000500 - 50000 €UZZINĀT VAIRĀK | 21 - 70 gadi | 3 | 6 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.7 KSPLATFORMA INFO. | 1 h | 15000500 - 15000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 75 gadi | 9 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5 SEFINANCE INFO. | 15 min | 25000500 - 25000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 70 gadi | 8 | 3 - 120 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
4.9 BANKNOTE INFO. | 15 min | 1000050 - 10000 €UZZINĀT VAIRĀK | 18 - 80 gadi | 22,8 | 3 - 84 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
STARCRED.LV ir neatkarīgs informatīvs salīdzināšanas portāls (“publisher-only”) — mēs neesam aizdevējs, neesam kredīta starpnieks un nepieņemam lēmumus par kredīta piešķiršanu; pieteikums un līgums tiek noformēts tieši pie pakalpojuma sniedzēja. Aizņemšanās ir finansiālas saistības: ja maksājumi netiek veikti laikā, var tikt piemērota līgumā noteikta kavējuma nauda, var tikt uzsāktas parādu atgūšanas darbības un tas var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi; pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma nosacījumiem un izvērtējiet spēju atmaksāt. Šajā lapā tabulā apkopotā informācija ir balstīta uz publiski pieejamiem avotiem un ir informatīva; gala nosacījumi vienmēr jāpārbauda pakalpojuma sniedzēja vietnē. Informatīvie diapazoni (no tabulā iekļautajiem piedāvājumiem uzrādīšanas brīdī): GPL no 6.9% līdz 60% gadā, summa no 50 līdz 50000 euro, termiņš 3 līdz 120 mēneši. Ilustratīvs piemērs (informatīvi): aizņemoties 6 000 € uz 60 mēn. ar fiksētu procentu likmi 6,50% gadā, ikmēneša maksājums (pamatsumma+procenti) ~117,40 €, ikmēneša administrēšanas maksa 2,50 €, līguma komisijas maksa 120,00 €; GPL ~8,56%; kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam ~7 314,00 € (summa var nedaudz atšķirties noapaļošanas dēļ). Tabulā ir sadarbības saites - mēs varam saņemt atlīdzību. Uzzināt vairāk.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. STARCRED nav aizdevējs un nepieņem pieteikumus — salīdzinām publiski pieejamu informāciju un novirzām uz pakalpojumu sniedzēju oficiālajām vietnēm, kur var pārbaudīt pilnos nosacījumus. Pirms līguma parakstīšanas vienmēr izlasi kopsavilkumu, cenrādi un noteikumus (īpaši par KASKO, komisijām, termiņa beigām un priekšlaicīgu izbeigšanu). Saturs nav individuāla finanšu konsultācija.
Brīdinājums: Līzingā svarīgi ir ne tikai procenti. Rēķini KASKO, komisijas, izpirkumu / termiņa beigu nosacījumus un to, ko līgums ļauj/neļauj darīt ar auto (nobraukums, pārbūves, auto pārdošana, izbeigšana pirms termiņa). Pirms lēmuma salīdzini kopējās izmaksas un izspēlē “sliktāko scenāriju” (ienākumi -10–20%, remonts, darba pārtraukums).
Auto līzings ir auto finansēšanas veids ar “noteikumu komplektu”: pirmā iemaksa, termiņš, apdrošināšana (bieži KASKO), un (atkarībā no veida) izpirkums vai auto atdošana termiņa beigās. Lai nesajauktu terminus, vispirms saproti, vai runa ir par finanšu līzingu vai operatīvo līzingu.
- Šo meklē arī kā auto līzings bez pirmās iemaksas, lietota auto līzings, operatīvais līzings, finanšu līzings.
- Pro princips: līzingā “lētākais mēnesī” bieži nav lētākais kopā — izšķir termiņa beigas + KASKO + komisijas.
Ja tev vajag aizdevumu ar īpašumtiesībām uzreiz un minimāliem lietošanas ierobežojumiem, skaties auto kredītu vai sāc ar auto finansējuma izvēli.
Īsumā: 4 lēmuma punkti, kas nosaka izmaksas
- 1) Līzinga veids: vai maksā par īpašumtiesībām (finanšu) vai par lietošanu (operatīvais)?
- 2) Termiņa beigas: vai plāno izpirkt auto, vai atdot un mainīt uz citu?
- 3) KASKO un nosacījumi: KASKO cena + pašrisks + segums bieži ir lielāka “īstā cena”, nekā cilvēki domā.
- 4) Elastība un sankcijas: ko maksāsi, ja gribēsi izbeigt līgumu ātrāk vai mainīsies situācija (ienākumi, nobraukums, auto bojājumi)?
Praktiskais princips: līzingā lētākais piedāvājums uz papīra var kļūt dārgs, ja nesakrīt ar tavu lietošanas profilu (nobraukums, uzturēšana, termiņa beigu plāns). Salīdzināšana jābeidz ar vienu teikumu: “Kas notiek termiņa beigās un cik tas maksās?”
60 sekunžu realitātes tests (auto līzingam)
- Plāns termiņa beigās: izpirkšu vai atdošu? Vai man ir skaidrs “kas tālāk”?
- KASKO budžets: vai zinu aptuvenu KASKO cenu, pašrisku un vai segums ir pietiekams?
- Lietošanas noteikumi: vai ir nobraukuma/auto stāvokļa prasības (īpaši operatīvajā līzingā)?
- Elastība: ko maksāšu, ja gribēšu izbeigt līgumu ātrāk vai pārdot auto?
- Budžeta rezerve: vai paliek rezerve remontiem, riepām un sezonāliem izdevumiem?
Ja kaut viens punkts ir “nezinu”, pareizais solis parasti ir apstāties un izlasīt termiņa beigu, KASKO un izbeigšanas noteikumus.
“Līzingā nav svarīgi tikai ‘cik mēnesī’. Svarīgi ir: ko tu patiesībā pērc — īpašumtiesības vai lietošanu — un kāds ir rēķins termiņa beigās.”
Finanšu vs operatīvais: izvēles matrica (nevis definīcija)
Daudzi sāk ar “kā to sauc”, bet labāk sākt ar “kā es gribu lietot auto”. Zemāk ir praktiska matrica, kas palīdz izvēlēties virzienu.
| Jautājums | Finanšu līzings | Operatīvais līzings | Sarkanais karogs |
|---|---|---|---|
| Ko tu gribi termiņa beigās? | Biežāk mērķis ir izpirkt auto (vai vismaz saglabāt izvēli) | Biežāk mērķis ir atdot auto un turpināt ar citu | Nav skaidrs plāns “kas pēc tam” |
| Lietošanas brīvība | Parasti vairāk “īpašnieka” loģikas (bet ierobežojumi var būt) | Biežāk ir noteikumi par nobraukumu un stāvokli | Neizlasīti nobraukuma/stāvokļa punkti |
| Nobraukums | Parasti mazāk “soda” loģikas par nobraukumu | Nobraukums var būt kritisks izmaksu faktors | Tu brauc daudz, bet līgums to “nesedz” |
| Termiņa beigu risks | Izpirkuma summa / atlikusī vērtība var būt būtiska | Auto atdošana var nest papildu rēķinus (bojājumi, nobraukums) | Termiņa beigu izmaksas ir miglainas |
Pro piezīme: finanšu līzingā bieži ir “izpirkums/atlikusī vērtība”. Tas nozīmē: zemāks maksājums šodien var pārvērsties lielākā rēķinā termiņa beigās. Operatīvajā līzingā “zemais maksājums” bieži nozīmē stingrākus atdošanas noteikumus.
Detalizēti: Operatīvais vs finanšu līzings →
Izmaksu karte: kur līzingā “paslēpjas” nauda
Līzingā izmaksas nav tikai “procenti”. Tās veidojas kā vairāku pozīciju summa, un tieši “papildpozīcijas” parasti izskaidro, kāpēc viens piedāvājums praksē iznāk dārgāks.
| Izmaksu bloks | Kas tas ir | Ko pārbaudīt | Sarkanais karogs |
|---|---|---|---|
| Pirmā iemaksa | Nauda sākumā, kas samazina finansējamo summu | Cik %/€ un vai tā maina likmi/komisijas | Iemaksa “salauž” rezervi līdz nullei |
| Mēneša maksājumi | Pamatsumma + procenti + (dažkārt) apkalpošana | Grafiku, pārrēķinu noteikumus, likmes veidu (fiksēta/mainīga) | Nav skaidrs, kas ietilpst maksājumā |
| Komisijas | Noformēšana, administrēšana, izmaiņas, papīri | Cenrādi, līguma pielikumus | “Nelielas maksas” bez konkrētiem cipariem |
| KASKO | Apdrošināšana ar prasībām (pašrisks, segums) | Prasību sarakstu, pašrisku, segumu, cenu | KASKO budžets nav rēķināts vispār |
| Termiņa beigas | Izpirkuma summa vai atdošanas nosacījumi | Izpirkumu/atdošanu, bojājumu definīcijas, nobraukumu | Nav saprotams, cik maksās “pēdējais solis” |
| Izbeigšana pirms termiņa | Kas notiek, ja situācija mainās | Sankcijas, maksas, aprēķina kārtību | Nav caurspīdīga formula vai tā ir ļoti stingra |
Pirmā iemaksa: ko tā reāli ietekmē
Pirmā iemaksa parasti samazina finansējamo summu, kas var samazināt mēneša maksājumu vai uzlabot nosacījumus. Taču “maksimāla iemaksa” ne vienmēr ir gudrākais solis, ja tā iztukšo tavu rezervi.
- Pluss: mazāks finansējums → bieži mazāks maksājums un zemāks risks.
- Mīnuss: ja iemaksa “apēd” rezervi, pirmais remonts vai ienākumu kritums var novest pie kavējuma.
Drošais minimums: iemaksa nedrīkst iznīcināt drošības rezervi.
KASKO/OCTA: kā salīdzināt bez ilūzijām
OCTA ir obligāta auto lietošanai. KASKO līzingā bieži ir prasība, un tieši KASKO nosacījumi (ne tikai cena) var būt izšķiroši: pašrisks, segums, izņēmumi un prasības līzingā.
Ko pārbaudīt KASKO daļā
- Pašrisks un kā tas tiek piemērots;
- Segums (zādzība, stikli, dabas stihijas u.c.) un izņēmumi;
- Prasības līzingā: vai drīksti izvēlēties apdrošinātāju, kādi minimālie nosacījumi jāizpilda;
- Labuma guvējs / vinkulācija: līzingā bieži apdrošināšanas atlīdzība tiek novirzīta līzinga devējam noteiktā kārtībā;
- Kopējās izmaksas gadā (nevis “no” cena reklāmā).
Kā salīdzināt piedāvājumus (vienāds scenārijs + termiņa beigas)
Līzingā korekta salīdzināšana nozīmē: vienāds auto + vienāda iemaksa + vienāds termiņš, un tad salīdzini: (1) ikmēneša slogu, (2) komisijas, (3) KASKO prasības, (4) termiņa beigu izmaksas.
Salīdzināšanas kontrolsaraksts
- Kopējās izmaksas (cik samaksāsi kopā, ieskaitot komisijas) un kas nav iekļauts (KASKO u.c.).
- Komisijas: noformēšana, administrēšana, līguma izmaiņas.
- Likmes loģika: fiksēta/mainīga, kā mainās, ja mainās bāzes likmes (ja piemērojams).
- Elastība: priekšlaicīga izbeigšana / pirmstermiņa slēgšana (kā rēķina, kādas maksas).
- Termiņa beigas: izpirkums vai auto atdošana (bojājumi, nobraukums, stāvokļa prasības).
- Līguma skaidrība: definīcijas par bojājumiem, kavējumu sekas, saziņas kārtība.
Termiņa beigas: izpirkums, atdošana, papildu rēķini
Tieši termiņa beigas ir vieta, kur cilvēki biežāk “pārsteidzas”. Tāpēc šeit ir ietvars, ko pārbaudīt pirms paraksta:
| Scenārijs | Kas notiek | Ko pārbaudīt | Sarkanais karogs |
|---|---|---|---|
| Izpirkums (biežāk finanšu) | Tu samaksā izpirkuma/atlikušās vērtības summu un pabeidz “īpašumtiesību” loģiku | Izpirkuma summa, termiņš, kārtība, papildu maksas | Izpirkums nav skaidri aprakstīts vai ir “pārsteigumi” |
| Atdošana (biežāk operatīvais) | Auto tiek atdots, un tiek vērtēts stāvoklis/nobraukums | “Normāls nolietojums” definīcijas, nobraukuma nosacījumi, bojājumu saraksts | Miglainas definīcijas par bojājumiem un papildu rēķiniem |
| Maiņa uz citu auto | Pāreja uz jaunu līgumu / jaunu auto | Vai vecā līguma slēgšana nerada papildu izmaksas | Vecais līgums “paliek astē” ar rēķiniem |
Drošais princips: ja termiņa beigu noteikumi nav saprotami vienā lasījumā, tie nav “sīkums” — tie ir galvenais izmaksu risks.
Process un dokumenti (īpaši lietotam auto)
- Auto izvēle: ja lietots auto — tehniskā pārbaude/diagnostika pirms saistībām (ne pēc).
- Ienākumi un saistības: sniedzējs vērtē maksātspēju (algas/pensijas/SD, esošās saistības).
- Piedāvājums: summa, termiņš, maksājums, komisijas, KASKO prasības, termiņa beigu nosacījumi.
- Līgums: parakstīšana + apdrošināšanas sakārtošana (KASKO/OCTA) pēc līguma prasībām.
- Izmaksa / auto saņemšana: atkarīgs no modeļa (dīleris/privāts pārdevējs), dokumentu kārtības.
- Tipiski dokumenti: personas dokuments, ienākumu pierādījumi (vai konta pārskats), informācija par auto/pirkumu.
- Lietotam auto: nobraukuma/stāvokļa neatbilstības vēlāk pārvēršas par izmaksām (remonts vai atdošanas rēķins operatīvajā).
Ko pārbaudīt līgumā (ne tikai “%”)
- Komisijas un cenrādis: noformēšana, apkalpošana, izmaiņas, brīdinājumi.
- Likmes veids: fiksēta/mainīga un kas tieši to maina (ja piemērojams).
- KASKO prasības: pašrisks, segums, labuma guvējs/vinkulācija, vai drīksti izvēlēties apdrošinātāju.
- Termiņa beigas: izpirkums/atdošana, “normāls nolietojums”, bojājumu definīcijas, nobraukums.
- Priekšlaicīga izbeigšana: kā rēķina, kādas maksas, kāds ir “worst case”.
- Kavējumi: kas notiek pēc 7/30/60+ dienām (maksas, darbības, eskalācija).
Pro tip: ja sniedzējs nevar iedot skaidru kopsavilkumu rakstiski (maksājums + kopējā summa + komisijas + termiņa beigas) — tas ir sarkanais karogs.
Priekšlaicīga izbeigšana: kur parasti sāp visvairāk
Situācijas mainās (darbs, ienākumi, auto pārdošana). Tāpēc pirms paraksta saproti: ko maksāsi, ja līgumu vajadzēs slēgt ātrāk.
- Vai ir fiksēta maksa par izbeigšanu / līguma slēgšanu?
- Kā rēķina atlikumu (vai ir papildu “kompensācijas”/soda loģika)?
- Vai drīksti pārdot auto un kā notiek norēķini/prasības?
Ja izbeigšanas formula ir miglaina vai “pēc līzinga devēja ieskatiem” — tā ir augsta riska zona.
Riski un tipiskās kļūdas
- Fokusēšanās tikai uz mēneša maksājumu, ignorējot KASKO, komisijas un termiņa beigu izmaksas.
- Operatīvajā līzingā – nepamanīti nobraukuma un stāvokļa nosacījumi, kas termiņa beigās kļūst par rēķinu.
- Finanšu līzingā – neizvērtēts izpirkums/atlikusī vērtība (summa, kārtība, papildu maksas).
- Nav rezerves auto uzturēšanai (riepas, remonti, sezonālie tēriņi).
- Steiga ar lietotu auto bez saprātīgas tehniskās pārbaudes.
Reklāmas frāzes: ko tās bieži nozīmē līzingā
- “Zems maksājums” → bieži nozīmē noteiktu termiņa beigu loģiku (izpirkums/atdošana) un noteikumus, kas jāizlasa.
- “Bez pirmās iemaksas” → iespējams, bet bieži ar stingrāku izvērtējumu un atšķirīgām kopējām izmaksām.
- “Īpašais piedāvājums” → pārbaudi, kas notiek pēc akcijas perioda un kādas ir komisijas.
- “KASKO izdevīgi” → pārbaudi segumu, pašrisku un prasības; cena viena pati nav kvalitāte.
Drošākais princips: salīdzini pēc scenārija + termiņa beigām, nevis pēc banera.
Kontrolsaraksts pirms parakstīšanas
- 1) Vai zinu, vai tas ir finanšu vai operatīvais līzings (un ko tas nozīmē termiņa beigās)?
- 2) Vai man ir skaidrs plāns termiņa beigās (izpirkšu/atdošu) un aptuvenās izmaksas?
- 3) Vai esmu izrēķinājis KASKO (cena + pašrisks + segums) visam periodam (vismaz 1 gadam uz priekšu)?
- 4) Vai saprotu visas komisijas no cenrāža (noformēšana, apkalpošana, izmaiņas, brīdinājumi)?
- 5) Vai maksājums iztur -10–20% ienākumu kritumu?
- 6) Vai man paliek rezerve remontiem/riemām/sezonai (nevis “uz nulles”)?
- 7) Vai zinu izbeigšanas pirms termiņa noteikumus un sliktāko scenāriju?
- 8) Vai esmu izlasījis termiņa beigu definīcijas (“normāls nolietojums”, bojājumi, nobraukums)?
- 9) Vai lietotam auto ir veikta tehniskā pārbaude pirms saistībām?
- 10) Vai kavējumu scenārijs (7/30/60+ dienas) ir saprotams un rakstiski fiksēts?
Teksts, ko nosūtīt pakalpojuma sniedzējam (lai saņemtu skaidru atbildi)
Pieprasījums: “Lūdzu atsūtiet rakstisku piedāvājumu auto līzingam ar scenāriju: auto cena [X], pirmā iemaksa [Y], termiņš [Z] mēn. Lūdzu norādiet: (1) mēneša maksājumu, (2) kopējo samaksāto summu un komisijas (ar cenrādi/pielikumu), (3) KASKO prasības (min. segums, pašrisks, vai drīkstu izvēlēties apdrošinātāju), (4) termiņa beigu nosacījumus (izpirkums/atdošana + iespējamās papildu izmaksas), (5) priekšlaicīgas izbeigšanas noteikumus un aprēķina kārtību, (6) kavējuma scenāriju pēc 30 dienām (maksas + darbības). Vēlos saņemt rakstiski.”
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai auto līzingā KASKO vienmēr ir obligāts?
Bieži KASKO ir tipiska prasība, bet konkrētie noteikumi ir atkarīgi no līguma. Vienmēr pārbaudi prasības un kopējās apdrošināšanas izmaksas (pašrisks, segums, izņēmumi, labuma guvējs/vinkulācija).
Kāda ir atšķirība starp finanšu un operatīvo līzingu?
Finanšu līzings parasti virzās uz izpirkumu/īpašumtiesību loģiku, operatīvais biežāk ir lietošanas modelis ar termiņa beigu noteikumiem (nobraukums, stāvoklis, atdošana). Plašāk: šeit.
Vai “bez pirmās iemaksas” vienmēr ir labāk?
Nē. Tas var būt ērti, ja nav uzkrājumu, bet nosacījumi un kopējās izmaksas var atšķirties. Salīdzini pēc kopējām izmaksām un elastības, nevis tikai pēc iemaksas.
Ko salīdzināt, lai nepārmaksātu?
Kopējās izmaksas, komisijas, KASKO prasības, termiņa beigu nosacījumus (izpirkums/atdošana) un izbeigšanas noteikumus, ja situācija mainās.
Ko darīt, ja gribu brīvību rīkoties ar auto (pārdot, mainīt, bez ierobežojumiem)?
Tad bieži piemērotāks ir auto kredīts vai izvēles lapa auto finansējums, jo līzingā parasti ir specifiski nosacījumi.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums un nav individuāla finanšu konsultācija. Pārbaudi pilnos nosacījumus pakalpojuma sniedzēja oficiālajā vietnē un izvērtē savu spēju segt saistības arī piesardzīgā scenārijā. Mūsu metodoloģija ir aprakstīta šeit.