| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
4.4  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
4  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 20 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
5  VIVUS INFO | 5 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 73,58 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 07:00-23:00 Sv: 07:00-23:00 |
4.2  BANKNOTE INFO | 15 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 80 gadi | 43,1 | 1 - 60 mēneši | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 08:00-22:00 Sv: 08:00-22:00 |
Ilgtermiņa kredīts ir viens no populārākajiem risinājumiem, kad nepieciešami lielāki finanšu resursi un aizdevumu vēlas atmaksāt pakāpeniski. Atšķirībā no īstermiņa risinājumiem, šādi kredīti tiek izsniegti uz termiņu, kas bieži pārsniedz 12 mēnešus un var sasniegt pat vairākus gadus. Tie tiek izmantoti būtiskiem dzīves lēmumiem – mājokļa iegādei, auto pirkšanai, izglītībai, uzņēmējdarbības uzsākšanai vai parādu pārstrukturēšanai.
Latvijā šos kredītus piedāvā gan bankas, gan nebanku finanšu iestādes. Lai arī nosacījumi dažādos sektoros atšķiras, kopīgā iezīme ir skaidri definēts ikmēneša maksājumu grafiks, kuru aizņēmējam ir svarīgi ievērot, lai izvairītos no soda sankcijām un reputācijas pasliktināšanās kredītvēsturē.
Kam noder ilgtermiņa kredīts?
- Mājokļa iegādei vai renovācijai;
- Automašīnas iegādei vai remontam;
- Izglītības finansēšanai;
- Esošo kredītu apvienošanai (pārkreditēšanai);
- Uzņēmuma attīstībai vai investīcijām.
Šie aizdevumi ir piemēroti cilvēkiem ar stabilu ienākumu līmeni, kuri vēlas sadalīt izdevumus ilgākā periodā un iekļaut ikmēneša maksājumus savā budžetā. Lielākā daļa aizdevēju novērtē maksātspēju, izvērtējot klienta ieņēmumus, izdevumus, kredītvēsturi un darba attiecības.
Kas jāzina pirms pieteikšanās?
- Kredīta termiņš – izvērtē, vai izvēlētais atmaksas periods ir saprātīgs un atbilstošs tavām iespējām.
- Ikmēneša maksājums – plāno tādu summu, kas nerada slogu un ļauj saglabāt rezerves neparedzētiem izdevumiem.
- Kopējās izmaksas – salīdzini piedāvājumus pēc gada procentu likmes (GPL), lai izvērtētu aizdevuma faktisko dārdzību.
- Administratīvās un slēptās maksas – pievērs uzmanību papildu izdevumiem, kas nav redzami uzreiz.
Izvēloties ilgāka termiņa aizdevumu, būtiski ir ne tikai procentu likmes, bet arī iespējamās sekas maksājumu kavējuma gadījumā. Tāpēc jāizvēlas licencēts un pārskatāms aizdevējs, kura noteikumi ir saprotami un godīgi.
Kam izvairīties no šī risinājuma?
Ilgtermiņa aizņemšanās nav piemērota cilvēkiem bez stabila ienākuma vai tiem, kuriem jau ir esošas saistības, ar kurām viņi netiek galā. Tāpat, ja aizdevuma mērķis ir impulss vai emocionāla vēlme (piemēram, dārga prece bez reālas nepieciešamības), tad labāk atturēties un apsvērt alternatīvus risinājumus.
Nākamajā daļā apskatīsim, kā salīdzināt ilgtermiņa kredītu piedāvājumus, kādas ir atšķirības starp aizdevējiem un kā izvēlēties drošāko partneri.
Kā salīdzināt ilgtermiņa kredītu piedāvājumus?
Ilgtermiņa aizdevuma izvēle ir nopietns lēmums, tāpēc kredītu salīdzināšana ir būtisks solis pirms pieteikuma nosūtīšanas. Dažādi aizdevēji piedāvā atšķirīgus nosacījumus – termiņus, summas, likmes un komisijas maksas. Tieši šīs nianses nosaka, vai aizņēmums būs viegli pārvaldāms vai kļūs par apgrūtinājumu nākotnē.
Lai pieņemtu pārdomātu lēmumu, nepieciešams izvērtēt vairākus parametrus. Neuzķeries tikai uz zemu procentu likmi – aplūko arī kopējo atmaksājamo summu, līguma elastību, iespējamos soda procentus un klientu atsauksmes par konkrēto aizdevēju.
Galvenie kritēriji, kam pievērst uzmanību:
- GPL (gada procentu likme) – vienots rādītājs, kas parāda kopējās kredīta izmaksas.
- Maksimālā aizdevuma summa – atkarīga no aizdevēja politikas un klienta maksātspējas.
- Termiņa ilgums – pieejami dažādi termiņi: 12, 24, 36 mēneši un vairāk.
- Ikmēneša maksājumu struktūra – vai tiek izmantots fiksēts grafiks vai procentu summa mainās?
- Reģistrācijas vai apkalpošanas maksa – daži aizdevēji piemēro papildu maksas par pieteikuma apstrādi vai kredīta administrēšanu.
- Klientu atbalsts un komunikācija – cik atsaucīgs ir aizdevējs problēmsituācijās?
Salīdzināšanas platformas, piemēram, STARCRED, palīdz objektīvi analizēt piedāvājumus. Tajās iespējams apskatīt ne tikai likmes un termiņus, bet arī filtrēt pēc specifiskiem kritērijiem – piemēram, pieejamība noteiktā vecuma grupai, kredītvēstures prasības vai izsniegšanas ātrums.
Vai vienmēr izvēlēties lētāko?
Nē. Zema likme var slēpt citus izdevumus – piemēram, dārgas papildu pakalpojumu maksas, neelastīgus noteikumus vai nepārskatāmus līguma punktus. Labākais piedāvājums būs tas, kurš apvieno zemu kopējo summu, saprotamus nosacījumus un profesionālu klientu apkalpošanu.
Salīdzinot kredītus, atceries:
- Nepārsteidzies – pārbaudi visus noteikumus un atmaksas scenārijus.
- Ievadi precīzus datus – ienākumi, saistības, deklarētā dzīvesvieta.
- Salīdzini vairākus aizdevējus – neapstājies pie pirmā redzētā varianta.
- Lasīt līgumu pirms parakstīšanas – vienmēr!
Nākamajā daļā apskatīsim, kā izvēlēties kredītu noteiktai dzīves situācijai – mājokļa uzlabošanai, auto iegādei, izglītībai vai saistību apvienošanai.
Populārākie iemesli, kāpēc cilvēki izvēlas kredītus ar garu atmaksas termiņu
Kredīti ar sadalītu atmaksu vairāku mēnešu vai gadu garumā nav tikai formāls finanšu instruments – tie kalpo kā risinājums dažādām dzīves situācijām. Šie aizdevumi ļauj iegūt lielāku naudas summu un sadalīt to maksājumu grafikā, kas pielāgots ienākumu struktūrai. Izmantojot šo modeli, iespējams vienlaikus saglabāt finansiālu līdzsvaru un atrisināt konkrētu vajadzību.
Kur visbiežāk tiek izmantoti šādi kredīti?
- Mājokļa remonts vai labiekārtošana – sienu, grīdu, logu nomaiņa, santehnika vai mēbeles.
- Auto iegāde vai remonts – jauna vai lietota transportlīdzekļa iegāde, apkopes un remonti.
- Medicīnas izdevumi – operācijas, ārstēšanās, zobārstniecība, rehabilitācija.
- Izglītība – studiju maksa, kursi, bērnu mācību izdevumi.
- Citu saistību apvienošana – vairāku aizdevumu apvienošana vienā, lai samazinātu kopējo slogu.
Šāda aizdevuma forma ir ērta, jo tai parasti ir vienkārša pieteikšanās procedūra, skaidrs atmaksas grafiks un iespēja iekļaut ikmēneša maksājumu savā budžetā. Taču tas nenozīmē, ka visos gadījumos šis risinājums ir piemērots – vienmēr jāizvērtē nepieciešamība un ilgtermiņa ietekme uz personīgo finanšu stabilitāti.
Vai kredīts vienmēr ir labākā izvēle?
Nē. Ja jautājums nav steidzams, iespējams labāks risinājums ir iekrājumu veidošana vai izdevumu pārskatīšana. Taču, ja situācija ir akūta (piemēram, nepieciešams saremontēt apkures sistēmu pirms ziemas), aizdevums var būt saprātīga izvēle.
Kredīta pielietojums sadzīvē:
- Remonts – daudzi mājokļi ir būvēti pirms vairākiem gadu desmitiem, un tiem nepieciešami atjaunošanas darbi.
- Auto – nepieciešams, lai nokļūtu darbā vai vesti bērnus uz skolu; sabojājoties tam, bieži vien vajadzīgs ātrs risinājums.
- Veselība – pakalpojumi bieži jāapmaksā privātajās klīnikās, kur cenas ir augstas.
- Izglītība – investīcija nākotnē, ko nevar atlikt uz nenoteiktu laiku.
Nākamajā daļā skaidrosim, kādi nosacījumi visbiežāk tiek piemēroti šāda veida aizdevumiem, kā arī kādi dokumenti un prasības jāizpilda, lai saņemtu pozitīvu lēmumu.
Kādi ir nosacījumi, lai saņemtu kredītu ar garāku atmaksas termiņu?
Neatkarīgi no tā, vai aizdevums tiek pieteikts bankā vai pie nebanku aizdevēja, pastāv virkne pamata prasību, kas jāizpilda ikvienam, kurš vēlas saņemt naudas līdzekļus ar sadalītu atmaksu vairāku mēnešu vai gadu garumā. Šie nosacījumi ir ieviesti, lai nodrošinātu atbildīgu aizdošanu un mazinātu riskus gan klientam, gan pakalpojuma sniedzējam.
Biežāk sastopamie pamatkritēriji:
- Vecums – visbiežāk no 20 līdz 75 gadiem;
- Latvijas pilsonība vai pastāvīgā uzturēšanās atļauja;
- Regulāri ienākumi – alga, pensija, autoratlīdzība u.c.;
- Pārbaudāma kredītvēsture – kavētu maksājumu gadījumā var tikt pieprasīta ķīla vai atteikts aizdevums;
- Bankas konts uz pretendenta vārda – naudas izsniegšanai un maksājumu veikšanai;
- Smart-ID, eParaksts vai cita identifikācijas metode.
Daļa aizdevēju var pieprasīt arī bankas konta izdruku par pēdējiem 3 līdz 6 mēnešiem, lai novērtētu ienākumu stabilitāti un izdevumu struktūru. Šī prakse palīdz precīzāk aprēķināt maksimāli iespējamo aizdevuma apmēru un piemērot procentu likmi, kas atbilst klienta finanšu profilam.
Tipiski piemēroti nosacījumi:
- Maksājums nedrīkst pārsniegt 30–40% no neto ienākumiem – lai aizdevums būtu ilgstoši atmaksājams;
- Nevar būt aktīvas parādsaistības, kuras jau ir nodotas parādu piedzinējiem - šim nolūkam ir jāskatās aizdevēji, kuri izsniedz kredītus parādniekiem;
- Personai jābūt tiesībspējīgai un rīcībspējīgai.
Kur pieteikties?
Atkarībā no situācijas – bankas piedāvā tradicionālāku pieeju, savukārt nebanku aizdevēji biežāk ir elastīgāki, īpaši gadījumos ar nestandarta ienākumiem (piemēram, pašnodarbinātie). Pieteikumu var aizpildīt tiešsaistē jebkurā laikā, un atbildi iespējams saņemt pat dažu stundu laikā.
Nākamajā daļā izskatīsim, kā salīdzināt šos aizdevumus un kā izvēlēties sev piemērotāko risinājumu no visiem pieejamajiem piedāvājumiem.
Kā pasargāt sevi no riskiem, izvēloties kredītu ar garāku atmaksas termiņu?
Izvēloties aizdevumu, kas jāsamaksā vairāku mēnešu vai gadu laikā, ir īpaši svarīgi izvērtēt visus iespējamos riskus. Jo ilgāks ir kredīta atmaksas laiks, jo lielāks ir iespējamais izdevumu apjoms un nenoteiktība nākotnē. Tieši tāpēc atbildīga pieeja šādām saistībām ir ne tikai vēlams, bet arī nepieciešams priekšnoteikums.
Biežākie riski, par kuriem jādomā iepriekš:
- Ienākumu samazināšanās – darba zaudējums, izmaiņas nodarbinātībā vai veselības problēmas;
- <strongProcentu likmes mainīgums – daži aizdevēji piemēro mainīgās likmes pēc noteikta laika;
- Maksājumu kavējumi – rada soda naudas un negatīvi ietekmē kredītvēsturi;
- Pārāk liels aizdevuma apjoms – kas pārsniedz reālās finansiālās iespējas;
- Ķīlas zaudēšanas risks, ja aizdevums piesaistīts nodrošinājumam (piemēram, īpašumam).
Kā mazināt riskus?
- Sastādi budžetu – pirms pieteikšanās pārliecinies, ka vari atļauties kredīta maksājumu katru mēnesi bez stresa;
- Paredzi drošības rezervi – saglabā iekrājumus vismaz 1–2 mēnešu maksājumu apmērā;
- Izvērtē visus piedāvājumus – neizvēlies pirmo redzēto, bet salīdzini GPL, komisijas, elastības iespējas;
- Izlasi visus nosacījumus – īpaši uzmanību pievērs līguma punktiem par nokavējumu, soda procentiem un papildus izmaksām;
- Nevilcinies runāt ar aizdevēju, ja jūti, ka kādā mēnesī var būt grūtības ar maksājumu – bieži iespējama restrukturizācija vai atlikšana.
Aizdevumi ar garāku atmaksas termiņu nav bīstami, ja tie tiek izmantoti pārdomāti. Tie ļauj sasniegt lielus mērķus – iegādāties mājokli, attīstīt uzņēmējdarbību, uzlabot dzīves kvalitāti. Taču tie kļūst riskanti, ja tos uztver kā vienkāršu finanšu “ielāpu”.
Galvenie jautājumi, ko sev uzdot pirms pieteikšanās:
- Vai es spēšu katru mēnesi segt maksājumu?
- Vai esmu izpētījis vairākus piedāvājumus?
- Vai šis ir būtisks un pamatots tēriņš?
- Vai man ir rezerves plāns neparedzētiem gadījumiem?
- Vai šis aizdevums palīdzēs uzlabot manu situāciju ilgtermiņā?
Atbildot uz šiem jautājumiem un pārdomājot savu lēmumu, vari ievērojami samazināt iespēju nonākt sarežģītā situācijā. Kredīts ir instruments, un tikai Tu vari izlemt, vai tas kalpos Tavam labumam vai kļūs par nastu.
