| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.9  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 15 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
4.6  ALTERO INFO | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 65 gadi | 20 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 | |
5  VIVUS INFO | 5 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 73,58 | 1 - 48 mēneši | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 07:00-23:00 Sv: 07:00-23:00 |
4.8  BANKNOTE INFO | 15 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 80 gadi | 43,1 | 1 - 60 mēneši | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 08:00-22:00 Sv: 08:00-22:00 |
Kreditēšanas pakalpojumi tiek regulēti ar Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem. Katram kreditoram, kurš piedāvā aizņemties naudu, ir jāsaņem speciāla licence jeb atļauja. Šādi pakalpojumi nevar tikt uzskatīti par vienīgo veidu, kā risināt savas finansiālās problēmas, un to izmantošana var radīt nelabvēlīgas sekas. Jums ir skaidri jāapzinās, ka laicīgu saistību nepildīšanas gadījumā stāsies spēkā tiesiskā atbildība un kreditors varēs piedzīt kavējuma jeb soda naudu. Soda naudas apmērs tiks noteikts atbilstoši līgumam, bet ne lielāks, kā tas ir noteikts ar patērētāju kreditēšanas noteikumiem. Kreditors ir tiesīgs nodot parādu piedziņu trešajām personām un veikt negatīvus ierakstus kredītu reģistrā, kas sabojās kredītvēsturi un liegs turpmāk izmantot šādus pakalpojumus arī pie citiem kreditoriem. Ņemiet vērā arī to, ka, atbilstoši Latvijas Republikas likumdošanai, Jūs varat izmantot atteikuma tiesības. STARCRED mājas lapā ir apkopoti aizdevēji, kuru izsniegto kredītu gada procentu likme (GPL) svārstās no 23.27% līdz 250% gadā. Summas, ko piedāvā šie aizdevēji, svārstās no 50 līdz 15000 euro, bet aizdevuma termiņš ir 1 līdz 72 mēneši. Šajā lapā atspoguļotie kredītu pakalpojumi nav reklāma un/vai aicinājums izmantot šos pakalpojumus. Šīs lapas informācijai ir tikai informatīvs raksturs. Esiet atbildīgi un izvērtējiet savas iespējas!
Kāds ir labākais ilgtermiņa kredīts?
Labākais ilgtermiņa kredīts ir liels vai vidēji liels naudas aizdevums ilgtermiņam uz termiņu, kas ir ilgāks par vienu gadu. Šo aizdevuma veidu galvenokārt izmanto kaut kādu lielāku pirkumu iegādei vai nozīmīgiem remonta darbiem. Zem šīs kredītu kategorijas ietilpst gan patēriņa, gan hipotekārie, gan auto kredīti, kas šo pakalpojumu padara visai dinamisku gan termiņu, gan summu, gan procentu likmēs. Šādus kredītus ilgtermiņam Latvijā izsniedz gan bankas, gan nebanku kreditori, un šeit ir jāsaprot, ka pie nebanku kreditoriem ilgtermiņa aizdevumiem procentu likme būs lielāka, kā tas būs bankā, kurā jums ir savs bankas konts. Bankās ierasti ir garāka kredīta izsniegšanas procedūra, bet pie nebanku aizdevējiem šis viss ir novienkāršots līdz minimumam. Lai pieteiktu internetā ilgtermiņa kredītu bez ķīlas uz ilgāku laika posmu pie nebanku kreditora, atliek vien iesniegt pieteikumu aizdevēja mājas lapā, iesniegt datus par saviem ienākumiem un jau pavisam drīz saņemt tik nepieciešamo naudu. Protams, pērkot mājokli vai jaunu auto, aizdevuma piešķiršana aizņems ilgāku laiku, un iespējams būs nepieciešams arī galvotājs. Ierasti katrs gadījums tiek izskatīts individuāli atbilstoši maksātspējai un kredītvēstures stāvoklim. Ja ar ienākumiem un reputāciju viss ir labi, šis var būt labs veids, kā ātri un bez liekiem sarežģījumiem iegūt sev nepieciešamo naudu.
Kādu ilgtermiņa aizdevuma veidu izvēlēties?
Praktiski katra cilvēka aizņemšanās iemesls ir stipri individuāls. Vienam nauda ir nepieciešama, lai iegādātos auto, cits vēlas nopirkt nelielu zemes pleķīti, bet cits kāro uzcelt milzīgu māju. Lai arī kreditoru piedāvājumu klāsts nav mazs, cilvēki ne vienmēr spēj izvēlēties sev piemērotāko kredīta veidu. Zemāk apskatīsim visas ilgtermiņa kredīta kategorijas, kuras uz šo brīdi ir pieejamas pie Latvijas kreditoriem.
- Parādu dzēšanai - šis kredītu veids ilgtermiņam ir domāts tiem cilvēkiem, kuriem ir iekrājušies kaut kādi parādi (komunālie maksājumi, privātie parādi u.tml), kuri draud pārvērsties nepatikšanās un papildus izdevumos. Paņemot vienu lielāku aizdevumu uz ilgāku laiku, var atvieglot sev finansiālo stāvokli un nezaudēt naudu uz soda sankcijām. Daudzos gadījumos cilvēkiem ir sakrājušies arī vairāki kredītu maksājumi, kas ir liels slogs. Šādos gadījumos var līdzēt visu aizdevumu pārkreditēšana pie viena kreditora.
- Bez darba vietas - ir sastopamas situācijas, kad cilvēks paliek bez darba vietas, taču tam ir kādi citi ienākumu avoti, piemēram, pensija, stipendija vai kāds pabalsts. Protams, loģiski būtu neaizņemties šādās situācijās, taču ir izņēmumi, kuros šāds ilgtermiņa aizdošanas risinājums ir vienīgā iespēja nenokļūt vēl bēdīgākā situācijā. Ja cilvēkam ir, no kā atmaksāt, un tas ir pierādāms, šis kredīta veids nekādu lielo ļaunumu nenodarīs.
- Ar sabojātu kredītvēsturi - lai arī sabojātā reputācija ir liels šķērslis, ne vienmēr viss ir norakstāms uz pagātnes grēkiem. Ja cilvēkam uz doto brīdi ir pietiekami ienākumi, ja var redzēt pozitīvu bilanci ilgākā laika posmā, kreditors var izdarīt izņēmumu un izsniegt ilgtermiņa kredītu, neskatoties uz negatīvajiem ierakstiem kredītu reģistros.
- Mājokļa iegādei - šāds ilgtermiņa aizdevums ir viens no lielākajiem gan summu, gan termiņa ziņā. Tas sniedz iespēju iegādāties mājokli un atmaksāt to līdz pat 30 gadiem. Daudzi cilvēki nonāk pie secinājuma, ka, sistemātiski un ilglaicīgi īrējot dzīvokļus, tie pazaudē naudu, netuvojoties pie sava mājokļa. Lai arī tas ir nopietns solis, nedrīkst palaist garām brīdi, kurā tas būtu jāsper. Dzīve rit, un dažkārt ir jāpieņem arī drosmīgi lēmumi - hipotēka ir viens no tiem, taču arī šeit ir jārīkojas ļoti apdomīgi.
- Pēc noteikta vecuma - ir iespēja izvēlēties ilgtermiņa kredītu no 18, 19 vai 20 gadiem līdz pat pensijas vecumam, bet ne lielāku par 75 gadiem. Aizņemties 18 gadu vecumā ir visai problemātiski, jo šādu iespēju piedāvā tikai daži kreditori.
- Uz noteiktu termiņu - visos gadījumos ir iespēja izvēlēties kredīta atmaksas termiņu. Ierasti šis termiņš ir 1 gads, bet ir arī tādi kreditori, kas piedāvā aizņemties līdz pat 10 gadiem. Uz doto brīdi cilvēkiem visvairāk ir nepieciešami kredīti uz 24 mēnešiem, kas patiesībā ir pieskaitāmi pie ilglaicīgajiem aizdevumiem uz garu termiņu. Jo garāks termiņš, jo lielāka gala summa.
- Beztermiņa kredīts - šim kredīta veidam nav noteikts maksimālais atmaksas termiņš, kas nozīmē, ka to var atmaksāt kaut vai 10 gadu laikā. Šim kredīta modelim ir noteikts kredītlimits, kura ietvaros var izmantot tikai nepieciešamos līdzekļus, maksājot komisijas maksu par izmantoto aizdevuma daļu. Lai gan šo pakalpojumu bieži pieskaita kredītlīnijai, ne visi kredītlīnijas pakalpojumi ir beztermiņa.
- Noteiktas summas ietvaros - šeit var izvēlēties ilgtermiņa aizdevuma maksimālo summu. Katram aizdevējam tā var būt dažāda, bet ierasti tā ir no 1000 līdz 15000 euro. Atcerieties - aizņemties drīkst ne vairāk, kā ir nepieciešams!
- Investīciju kredīti biznesam - šī ilgtermiņa kredītu kategorija attiecas uz uzņēmumiem, kuri vēlas palielināt apgrozāmos līdzekļus, iegādāties kādu iekārtu vai ražošanai nepieciešamos materiālus. Šo pakalpojumu bieži izmanto tieši jaunie uzņēmēji, jo ierasti jaunajiem ir grūtāk uzsākt. Investīcijas uz kredītu rēķina nes sevī arī riskus, tāpēc ar šādiem aizdevumiem ir jābūt ļoti uzmanīgiem.
- Kredītu apvienošana - šis modelis ir domāts cilvēkiem, kuri ir paņēmuši vairākus īstermiņa aizdevumus un nespēj vairs tikt galā ar kredīta maksājumiem. Apvienošana atvieglo maksājumus un ietaupa uz komisijām, ko kreditori ņem par atmaksas termiņa pagarināšanu vai kavējuma sodu. Šajā situācijā ir svarīgi rīkoties pēc iespējas ātrāk, jo nedrīkst pieļaut situāciju, ka kāds no kreditoriem nodod jūs parādu piedziņai, kas noteikti liegs veikt pārkreditēšanu un iegūt citus kredītus.
- Pret nekustamā īpašuma ķīlu - lai arī vairumā gadījumu ilgtermiņa kredīti bez ķīlas tiek piešķirti, ir izņēmumi, kuros nepieciešama ķīla. Šādos gadījumos palīdz tādi aizdevumi, kuri tiek izsniegti pret nekustamo īpašumu. Bez šaubām šādi pakalpojumi ir riskanti, jo pastāv iespēja savu ieķīlāto auto vai mājokli pazaudēt. Atcerieties - pirms kaut ko ieķīlāt, izvērtējiet savas iespējas laicīgi veikt kredīta maksājumus.
Būtiskākais, kas jāņem vērā, izvēloties ilgtermiņa kredītu:
- Vai ilgtermiņa kredīts ir bez pirmās iemaksas un bez ķīlas?
- Maksimālais kredīta termiņš
- Procentu likme
- Ikmēneša maksājuma summa
- Vienreizējā komisijas maksa
- Gada procentu likme (GPL)
- Administrēšanas maksa
- Kopējā atmaksājamā summa
- Saņemšanas veids
Kādas ilgtermiņa kredītu kompānijas izvēlas citi?
Pārsvarā cilvēki izvēlās tādas ilgtermiņa kredītu kompānijas, kurām ir mazāka GPL jeb gada procentu likme. Nav mazsvarīga arī kreditora reputācija, tāpēc bieži vien tiek ņemtas vērā arī cilvēku atsauksmes. Gadās arī kreditoru akcijas, kurās tiek piedāvāts aizņemties uz noteiktu termiņu bez komisijas maksas vai atlikt savu maksājumu uz dažiem mēnešiem. Arī uz šādiem piedāvājumiem cilvēki bieži atsaucas. Zemāk ir 3 populārākie garo termiņu kreditori, kuriem cilvēki dod īpašu priekšroku.
Bankas, kurās iespējams pieteikties ilgtermiņa kredītam:
- SEB Banka ilgtermiņa kredīts;
- Swedbank kredīts ilgtermiņam;
- Citadele kreditēšana uz ilgāku termiņu.
Kur saņemt kredītu ilgtermiņam bez darba vietas?
Nekur. Tiešām - tiekties pēc aizdevuma ilgtermiņam, ja nav darba un ir ilgstoša rakstura finansiālās problēmas, nevajadzētu. Situācijās, kad ar ienākumiem ir stipri pašvaki, ir jācenšas šie ienākumi palielināt. Iespējas ir dažādas - gan atrodot kādu piepelnīšanās veidu, gan atrodot labi apmaksātu darbu, gan veidojot savu uzņēmumu. Bez šaubām šis viss izklausās grūti un neiespējami, tomēr daudzu cilvēku pieredze rāda to, ka izķepurošanās no nabadzības ir sanākusi, tikai un vienīgi pateicoties grūtam darbam un neatlaidībai. Ķerties pie vienkāršākā risinājuma (kredītiem) nav nekāds sasniegums - vairāk jau viltus ilūzija par to, ka viss uzlabojas. Uzlabojas tikai uz mirkli, bet vēlāk viss kļūst vēl sarežģītāks. Ilgtermiņa kredīts bez darba vietas šobrīd tiek izsniegts pret kādu no ķīlām, tāpēc tas ir bīstams ne tikai dēļ lielajām soda komisijām, bet arī dēļ tā, ka ķīla var tikt pazaudēta. Un pats galvenais, ka, neskatoties uz ķīlu, cilvēkam ir jābūt kaut kādiem ienākumiem, kas var būt gan stipendija, gan pensija, gan pabalsts. Izvērtējiet, vai jūsu gadījumā nav jāvēršas pēc palīdzības sociālajos dienestos, kur noteikti varēs rast kādu risinājumu grūtībās nonākušajiem bezdarbniekiem.
Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi - iespējams?
Uz doto brīdi šī ir ļoti aktuāla problēma - sabojāta kredītvēsture. Laiku atpakaļ paņemts un neatdots kredīts liek par sevi manīt, kad cilvēks vēlas aizņemties atkārtoti. Ja cilvēks ir nokļuvis kredītu reģistros un ieguvis sliktu reputāciju, var paiet vairāki gadi, līdz tā tiks uzlabota. Ilgtermiņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi tiek izsniegts tikai tajās kompānijās, kurās tiek prasīts galvotājs vai ķīla. Un tas ir tikai saprotams, jo kreditoram vajag kaut kādas garantijas. Ja cilvēkam ir regulāri ienākumi un laba reputācija, ar tādu var sadarboties, taču, ja reputācija ir slikta, atrast aizdevēju ir visai likumsakarīgi grūti. Šajā brīdī pats vienkāršākais veids, kā aizņemties uz ilgāku laiku, ir ieķīlājot savu automašīnu. Protams, šeit ir liels risks pazaudēt savu auto, tāpēc rūpīgi izvērtējiet, cik pamatots ir iemesls ņemt aizdevumu un riskēt.
Kādi ir nosacījumi, lai tiktu pie ilgtermiņa aizdevuma internetā?
Nekas īpašs šajos nosacījumos nav, jo arī šeit ir nepieciešams, lai cilvēks būtu Latvijas pilsonis, lai viņam būtu legāli un regulāri ienākumi, kā arī kredīta pretendentam nedrīkst būt pārāk slikta reputācija. Ja esat 18 līdz 75 gadus vecs, ja jums nav nekādu finansiālu problēmu un tādas arī netiek paredzētas vismaz viena gada periodā, tad ilgtermiņa aizdevuma saņemšana internetā nesagādās nekādas problēmas. Pieteikties šim aizdevumam var no jebkuras vietas pasaulē, kur ir iespēja pieslēgties internetam un ieiet kreditora mājas lapā. Pēc pieteikuma iesniegšanas un reģistrācijas maksas veikšanas dažu minūšu laikā kreditors sniegs atbildi. Ja tā būs pozitīva, tad pavisam drīz tiksiet pie sev nepieciešamās naudas summas. Atsevišķos gadījumos, kad tiek pieteikti liela apjoma aizdevumi (mājokļa, investīciju, jaunu auto u.tml.), pieteikšanās process būs ilgāks, taču ierasti tas neaizņem vairāk par 1 līdz 2 darba dienām.
Cik dārgs ir ilgtermiņa kredīts bez ķīlas un kāda ir GPL?
Praktiski katram no kredīta vaidiem, tā summai un termiņam ir savas procentu likmes, tāpēc konstantu procentu apmēru mēs norādīt nevaram. Ierasti ilgtermiņa kredīts bez ķīlas tiek aplikts ar procentu likmi, kas svārstās no 10% līdz pat 40% no kopējās kredīta summas. Starp nebanku kreditoriem un bankām būtisku atšķirību nav, taču bankās ir savas privilēģijas, kas attiecas uz pastāvīgajiem bankas klientiem. Banku ilgtermiņa kredīta GPL ir aptuveni 20% robežās, kamēr nebanku aizdevēji aizdod arī ar 40% likmi. Katrs gadījums ir individuāls, tāpēc jāizvērtē visi piedāvājumi, ņemot vērā cilvēka maksātspēju un nepieciešamās summas apmēru.
Kāpēc izvēlēties aizdevumus uz garāku atmaksas termiņu?
Būtu jau labi, ja varētu neizvēlēties vispār, tomēr ne katrs spēj iekrāt tik lielas naudas summas, lai spētu nopirkt visu no iekrājumiem. Aizdevums uz garāku atmaksas termiņu dod iespēju veiksmīgi to iekļaut savā ģimenes budžetā un neizjust tik lielu slogu, kā tas ir ar īstermiņa kredītiem. Ilgtermiņa aizdevumiem ir arī būtiski mazākas procentu likmes, taču kopējā summa nekad nebūs tāda, kas jūs apmierinās - pārmaksa būs iespaidīga. Un šeit ir jāsaprot, kāda veida pirkumu vai ieguldījumu jūs veicat. Ja pirksiet auto, tad praktiski uzreiz pēc izbraukšanas no salona zaudēsiet lielu daļu no tā vērtības. Ja pieskaitīsim visas uzturēšanas izmaksas, kredīta komisijas un saliksim to ar auto vērtību uz kredīta atmaksas brīdi, visdrīzāk mums iepletīsies acis, cik daudz mēs būsim izsvieduši vējā. Cits stāsts ir ar nekustamo īpašumu, kurš vairāk vai mazāk ir vērtīgs pirkums, kurš tik strauji nezaudē vērtību. Pie tam - ja cilvēki sistemātiski īrē dzīvokļus, tad tā summa, kas tiek maksāta par īri, varētu būt līdzvērtīga kredīta maksājumam par savu personīgo mājokli. Katram ir izvēles iespējas.
Kādos gadījumos atturēties no ilgtermiņa kredīta?
Lai arī ir virkne priekšrocību, ko dod šāds aizdevums, nevajag aizmirst par kredītsaistību blaknēm un to cēloņiem. Kā pirmais un vispopulārākais nepatikšanu cēlonis ir nespēja plānot savu ģimenes budžetu. Kad cilvēks pārtērē vairāk kā nopelna, praktiski vienmēr tas nonāk finansiālās problēmās, kuru risināšana bieži vien notiek ar kredītu palīdzību. Ilgtermiņa kredīts bez ķīlas ne vienmēr būs tas labākais problēmu risinājums. Ja jums nav ienākumu vai tie ir ļoti zemi, visdrīzāk jūs nespēsiet laicīgi norēķināties un riskēsiet nokļūt neapskaužamā situācijā, no kuras būs grūti tikt laukā. Laikā nesamaksāts kredīta maksājums novedīs pie soda sankcijām, kuras visu tikai pasliktinās. Tā kā, ja jums ir zemi ienākumi, labāk no šādiem kreditoru pakalpojumiem ir atturēties. Nedzīvojiet pāri saviem līdzekļiem un plānojiet savus izdevumus atbilstoši ienākumu apjomam.
Kā rīkoties, ja nevar atmaksāt paņemto ilgtermiņa kredītu?
Rīcības plāns ir pavisam vienkāršs. Jūs dodaties pie kreditora un izstāstiet radušos situāciju, mēģinot novienoties par atmaksas termiņa pagarināšanu un maksājuma atlikšanu, piemēram, uz vienu mēnesi. Ja aizdevējs atsaka, mēģiniet doties pie cita aizdevēja un aizņemties jaunu ilgtermiņa aizdevumu esošā kredīta segšanai. Ja arī tas neizdodas, tad nāksies vien iet grūtāko ceļu, un naudu būs jānopelna. Lai arī tas skan vienkārši, ir skaidrs, ka atrast labāk apmaksātu darbu nav nemaz tik viegli. Taču, ja netiks darīts pilnīgi nekas, tad uz labo pusi nekas arī nemainīsies. Nekad nepieļaujiet situāciju, ka kredīta atmaksas grūtībās jūs aizmūkat no atbildības un ignorējat kreditora aicinājumu atmaksāt kredītu. Kreditors saprot, ka, ja cilvēks nevar atmaksāt paņemto ilgtermiņa kredītu, tad tam ir jānāk pretī ar kredīta restrukturizāciju vai maksājuma atlikšanu, tāpēc vienmēr varēs atrast kādu risinājumu.
Kāpēc kredīti ilgtermiņam ir izdevīgāki par īstermiņa risinājumiem?
Lai arī īstermiņa kredītu piedāvājumiem ir savas priekšrocības un pat bezmaksas risinājumi pirmajiem aizdevumiem, tie nespēj konkurēt kopējās kredīta izmaksās ar garāka termiņa aizdevumiem. Kredīti ilgtermiņam ierasti tiek ņemti bankās, kurās tiek aprēķinātas komisijas par visu kopējo aizdevuma summu vai komisijas maksas par gadu. Procentuāli tā nav liela summa, ja to salīdzina, piemēram ar mazajiem kredītiem vai lielajiem patēriņa kredītiem, ko izsniedz nebanku kreditori. Katrs kredīta veids ir pielāgots gan summai, gan termiņam, gan aizņemšanās iemeslam, tāpēc ir rūpīgi jāizpēta katras kompānijas piedāvājums un jāpiemeklē sev izdevīgākais.
Kāpēc ilgtermiņa kredīts var būt bīstams?
Kā jau jebkuri kreditēšanas pakalpojumi, arī ilgtermiņa kredīti ir pieskaitāmi pie bīstamiem naudas iegūšanas veidiem. Pats bīstamākais, kas piemīt aizdevumiem, ir soda sankcijas, kuru rezultātā var nākties maksāt lielu soda naudu vai pazaudēt savu īpašumu. Lai arī ir vairāki risinājumi, kuri ļauj mazināt problēmu apmēru, nav tādu, kas pavisam izslēgtu iespēju netikt galā ar kredīta maksājumiem. Lielas saistības uzliek lielu slogu ne tikai finansiāli, bet arī psiholoģiski. To izjūt tieši ar ilgtermiņa saistībām, kuras bieži vien ievelkas daudzu gadu garumā. Neviens nevar paredzēt nākotni, neviens nezina, kad būs kārtējā krīze, tiks zaudēts darbs vai piemeklēs veselības problēmas. Tieši šī iemesla dēļ ilgtermiņa saistību uzņemšanās ir ļoti riskanta, un tai jāpieiet ļoti nopietni.
