| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5 LKCENTRS INFO. | 1 d | 50000500 - 50000 €UZZINĀT VAIRĀK | 0 - 0 gadi | 8 | 3 - 180 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.5 SEFINANCE INFO. | 15 min | 200000500 - 200000 €UZZINĀT VAIRĀK | 0 - 0 gadi | 7 | 12 - 180 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
STARCRED.LV ir neatkarīgs informatīvs salīdzināšanas portāls (“publisher-only”) — mēs neesam aizdevējs, neesam kredīta starpnieks un nepieņemam lēmumus par kredīta piešķiršanu; pieteikums un līgums tiek noformēts tieši pie pakalpojuma sniedzēja. Aizņemšanās ir finansiālas saistības: ja maksājumi netiek veikti laikā, var tikt piemērota līgumā noteikta kavējuma nauda, var tikt uzsāktas parādu atgūšanas darbības un tas var negatīvi ietekmēt kredītvēsturi; pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma nosacījumiem un izvērtējiet spēju atmaksāt. Šajā lapā tabulā apkopotā informācija ir balstīta uz publiski pieejamiem avotiem un ir informatīva; gala nosacījumi vienmēr jāpārbauda pakalpojuma sniedzēja vietnē. Informatīvie diapazoni (no tabulā iekļautajiem piedāvājumiem uzrādīšanas brīdī): GPL no 6.9% līdz 60% gadā, summa no 500 līdz 200000 euro, termiņš 3 līdz 180 mēneši. Ilustratīvs piemērs (informatīvi): aizņemoties 6 000 € uz 60 mēn. ar fiksētu procentu likmi 6,50% gadā, ikmēneša maksājums (pamatsumma+procenti) ~117,40 €, ikmēneša administrēšanas maksa 2,50 €, līguma komisijas maksa 120,00 €; GPL ~8,56%; kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam ~7 314,00 € (summa var nedaudz atšķirties noapaļošanas dēļ). Tabulā ir sadarbības saites - mēs varam saņemt atlīdzību. Uzzināt vairāk.
Saturs ir informatīvs, nav piedāvājums. STARCRED nav aizdevējs un nepieņem pieteikumus — šeit izskaidrojam, kā saprātīgi salīdzināt aizdevumu uzņēmumiem (biznesa kredītu), kredītlīniju uzņēmumiem un līzingu uzņēmumiem.
Uzņēmuma finansējums strādā labi tad, ja tas balstās uz naudas plūsmu, saprotamu mērķi un skaidru atmaksas plānu. Šajā lapā atradīsi praktisku “kā domāt” ietvaru: ko sagatavot, ko prasīt aizdevējam, kā salīdzināt kopējās izmaksas un riskus.
Īsumā: drošākais lēmuma algoritms
- 1) Definē mērķi vienā teikumā: ko tieši finansē (iekārtas, apgrozāmie līdzekļi, transports, mārketings u.tml.).
- 2) Naudas plūsma & rezerve: vai maksājums ir izpildāms arī “piesardzīgā mēnesī”?
- 3) Izvēlies instrumentu: termiņa aizdevums, kredītlīnija vai līzings (nevis “viens der visam”).
- 4) Salīdzini kopējās izmaksas: procenti + komisijas + nodrošinājuma/ķīlas nosacījumi + kavējuma sekas.
- 5) Paraksti tikai pēc dokumentu sapratnes: ja kāds punkts ir miglā — palūdz rakstiski precizēt.
Princips: labs biznesa kredīts ir tāds, kas palīdz, bet nepadara uzņēmumu trauslu.
Finansējuma veidi uzņēmumiem: kad kurš der
| Veids | Kas tas ir | Plusi | Riski / mīnusi | Kad parasti der |
|---|---|---|---|---|
| Termiņa aizdevums uzņēmumiem | Noteikta summa ar grafiku uz noteiktu termiņu | Prognozējams maksājums; der konkrētam mērķim | Ja ieņēmumi svārstās, maksājums spiež | Projekts ar skaidru atdevi (iekārtas, uzkrājumu veidošana, plānveida darbi) |
| Kredītlīnija uzņēmumiem | Atjaunojams limits; izmanto pēc vajadzības | Elastība; procenti parasti tikai par izlietoto | Viegli “aizbraukt” pāri limitam; vajag disciplīnu | Apgrozāmajiem līdzekļiem, sezonalitātei, īsiem pirkumu cikliem |
| Līzings uzņēmumiem (auto/komerctransports) | Transporta/iekārtu finansēšana ar nodrošinājumu pašā aktīvā | Bieži saprotams nodrošinājums; var būt strukturēts uzņēmuma vajadzībām | Saistības par aktīvu; nosacījumi par apdrošināšanu/lietojumu | Auto, kravas auto, komerctransports, autoparks, iekārtas |
Ātrie ceļveži:
- Biznesa uzsākšanai — ko sagatavot, ja nav garas vēstures.
- Uzņēmuma paplašināšanai — kā pamatot izaugsmes finansējumu.
- Kredītlīnija — kad tā ir labāka par “parastu” kredītu.
Ko parasti prasa aizdevējs: dokumenti un loģika
Aizdevējs visbiežāk grib saprast 3 lietas: (1) vai uzņēmums pelna, (2) vai spēj atmaksāt, (3) kas notiek sliktākā scenārijā.
| Ko var prasīt | Kāpēc tas vajadzīgs | Ko sagatavot gudri |
|---|---|---|
| Bankas konta izraksti | Redz naudas plūsmas stabilitāti un izdevumu struktūru | Atzīmē sezonālos kritumus/pīķus un izskaidro tos |
| Finanšu pārskati (bilance, PZA) | Peļņas rādītāji, saistības, kapitāls, uzkrājumi | Ja ir “vienreizēji” notikumi, paskaidro tos |
| Nodokļu / PVN informācija | Indikācija par apgrozījumu un disciplīnu | Sakārto kavējumus, ja tādi bijuši |
| Biznesa apraksts / plāns | Vai mērķis ir saprotams un pamatots | 1–2 lapas: mērķis, izmaksas, ieņēmumu avots, riski |
| Līgumi / pasūtījumi (ja ir) | Samazina nenoteiktību par ieņēmumiem | Parādi reālu pieprasījumu (nevis tikai ideju) |
| Nodrošinājums (ja tiek prasīts) | Samazina aizdevēja risku | Nepārķīlā visu uzņēmumu “vienai reizei” |
Kā salīdzināt aizdevumu uzņēmumam (izmaksas + nosacījumi)
| Ko pārbaudīt | Kāpēc tas ir kritiski | Sarkanais karogs |
|---|---|---|
| Kopējās izmaksas (procenti + komisijas) | Daļu “cenas” var slēpt komisijās | “Lēti” bez skaidriem cipariem un grafika |
| Maksājumu grafiks | Jāsakrīt ar naudas plūsmas ciklu | Grafiks ignorē sezonalitāti |
| Priekšlaicīga atmaksa | Var samazināt izmaksas, ja uzņēmumam veicas | Neproporcionālas soda maksas |
| Nodrošinājuma nosacījumi | Nosaka, ko riskē, ja kļūdās | Neskaidrs “kas notiek, ja…” |
| Kavējuma sekas | Viena kļūda var kļūt ļoti dārga | Formulējumi “var tikt piemērots” bez kārtības |
Ātra pārbaude (pirms saistībām)
- Mērķis: vai vari izmērīt rezultātu (ieņēmumi/izmaksu ietaupījums/jauda)?
- Rezerve: vai pēc maksājuma paliek drošības spilvens?
- Termiņš: vai termiņš nav “pārāk īss”, lai spiestu naudas plūsmu?
- Alternatīva: vai daļu mērķa vari sasniegt ar posmiem (nevis uzreiz visu)?
Līzings uzņēmumiem: auto, komerctransports, finanšu vs operatīvais
Ja uzņēmumam vajag transportu vai iekārtas, bieži jēgpilns risinājums ir auto līzings uzņēmumiem vai komerctransporta līzings (piem., kravas auto, busi, specializēti auto). Atšķirības ir svarīgas, jo tās ietekmē kopējās izmaksas, risku un elastību.
| Veids | Kam tas biežāk der | Ko īpaši pārbaudīt |
|---|---|---|
| Finanšu līzings uzņēmumiem | Ja transportu plāno turēt ilgāk un “izpirkt” | Atlikusī vērtība, apdrošināšana, papildu maksas, nosacījumi par lietojumu |
| Operatīvais līzings uzņēmumiem | Ja svarīga elastība un periodiska autoparka atjaunošana | Nobraukuma limiti, atgriešanas nosacījumi, bojājumu/lietojuma definīcijas |
Tipiski scenāriji, kad līzings ir loģiskāks par kredītu
- Autoparka paplašināšana: busi, kravas auto, komerctransports ar skaidru noslodzi un maršrutiem.
- Specializēts transports: ledusskapja furgoni, servisa auto, būvniecības transports u.c.
- Iekārtas: ja nodrošinājums ir pašā aktīvā un tas rada ieņēmumus.
Padoms: prasiet piedāvājumu ar pilnām izmaksām un noteikumiem (ne tikai “mēneša maksājumu”).
Riski un “drošības barjeras” uzņēmuma finansējumā
- Naudas plūsmas risks: visbiežākais iemesls problēmām nav ideja, bet “cashflow”.
- Pārlieku optimisms: plāno piesardzīgi (īpaši sezonālās nozarēs).
- Pārmērīgs nodrošinājums: neuzliec uzņēmumam “vienas kļūdas” cenu.
- “Ātrums” kā slazds: jo steidzīgāk, jo rūpīgāk jāpārbauda nosacījumi.
Saistītie ceļveži:
- Aizdevums biznesa uzsākšanai
- Aizdevums uzņēmuma paplašināšanai
- Kredītlīnija uzņēmumiem
- Auto līzings (ja vajag padziļināti tieši par līzingu)
BUJ: kredīts uzņēmumiem, kredītlīnija, līzings uzņēmumiem
Kas parasti tiek saprasts ar “biznesa kredītu” vai “aizdevumu uzņēmumiem”?
Parasti tas nozīmē finansējumu juridiskai personai ar mērķi segt apgrozāmos līdzekļus, attīstīt uzņēmumu, iegādāties iekārtas/transportu vai izlīdzināt sezonalitāti. Galvenais — aizdevējs vērtē uzņēmuma spēju atmaksāt, balstoties uz finanšu datiem un naudas plūsmu.
Kad kredītlīnija uzņēmumiem ir labāka par “parastu” kredītu?
Ja vajadzīgs elastīgs limits un naudu izmanto pa daļām (piem., sezonālie pirkumi, krājumi, īsi projekti). Kredītlīnija parasti ir efektīvāka, ja maksā procentus galvenokārt par izlietoto daļu un vari limitu atjaunot.
Kas ir svarīgākais līzingā uzņēmumiem (auto/komerctransports)?
Skaties pilnās izmaksas un noteikumus: apdrošināšana, pirmā iemaksa, nobraukuma/lietojuma nosacījumi, atgriešanas kārtība (operatīvajā līzingā), kā arī papildu maksas. Komerctransportā bieži ir specifiski nosacījumi.
Vai ALTUM ir “obligāts” uzņēmuma finansējumā?
ALTUM ir viens no instrumentiem tirgū, bet tas nav “vienīgais ceļš”. Šī lapa nesniedz individuālu konsultāciju — vienmēr salīdzini vairākus avotus un nosacījumus, un izvēlies atbilstoši uzņēmuma situācijai.
Kas biežāk nozīmē “ātrais aizdevums uzņēmumiem” un kāpēc jāuzmanās?
Parasti tas nozīmē ļoti ātru lēmumu, bet ātrums var nākt komplektā ar stingrākiem nosacījumiem vai augstākām izmaksām. Ja steidzies, vēl vairāk jāfokusējas uz līguma noteikumiem, komisijām un kavējuma sekām.
Kā samazināt risku, ja uzņēmums vēl ir jauns?
Sagatavo īsu, bet konkrētu plānu: ko finansē, kā tas rada ieņēmumus, kāda ir naudas plūsma, un kāds ir “plāns B”, ja pārdošana ievelkas. Ja iespējams, sāc ar posmiem, nevis “visu uzreiz”.
Saturs ir informatīvs un nav individuāla finanšu konsultācija. Nosacījumi atšķiras pēc aizdevēja un uzņēmuma finanšu rādītājiem; pirms lēmuma izlasiet līgumu un pārbaudiet kopējās izmaksas, komisijas un kavējuma sekas.