| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
4.3  KSPLATFORMA INFO | 15 min. | 5000 50 - 5000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 0 - 9 % | 30 dienas | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
4  ALTERO INFO | 10 min. | 15000 50 - 15000 € SAŅEMT | 18 - 70 gadi | 0 - 7,5 % | 30 dienas | Pr-Pk: 08:00-23:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 |
5  BINO INFO | 10 min. | 425 50 - 425 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 0 - 8,8 % | 10 - 30 dienas | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 07:00-23:00 Sv: 07:00-23:00 |
5  VIVUS INFO | 5 min. | 3000 50 - 3000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 7,49 % | 30 dienas | Pr-Pk: 07:00-23:00 Se: 07:00-23:00 Sv: 07:00-23:00 |
5  BANKNOTE INFO | 15 min. | 500 50 - 500 € SAŅEMT | 20 - 80 gadi | 0 - 8,45 % | 30 dienas | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 08:00-22:00 Sv: 08:00-22:00 |
5  ONDO INFO | 10 min. | 425 50 - 425 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 0 - 8,8 % | 10 - 30 dienas | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 |
4.67  SMSCREDIT INFO | 10 min. | 425 50 - 425 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 0 - 8,8 % | 10 - 30 dienas | Pr-Pk: 08:00-22:00 Se: 09:00-20:00 Sv: 09:00-20:00 |
Kreditēšanas pakalpojumi tiek regulēti ar Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem. Katram kreditoram, kurš piedāvā aizņemties naudu, ir jāsaņem speciāla licence jeb atļauja. Šādi pakalpojumi nevar tikt uzskatīti par vienīgo veidu, kā risināt savas finansiālās problēmas, un to izmantošana var radīt nelabvēlīgas sekas. Jums ir skaidri jāapzinās, ka laicīgu saistību nepildīšanas gadījumā stāsies spēkā tiesiskā atbildība un kreditors varēs piedzīt kavējuma jeb soda naudu. Soda naudas apmērs tiks noteikts atbilstoši līgumam, bet ne lielāks, kā tas ir noteikts ar patērētāju kreditēšanas noteikumiem. Kreditors ir tiesīgs nodot parādu piedziņu trešajām personām un veikt negatīvus ierakstus kredītu reģistrā, kas sabojās kredītvēsturi un liegs turpmāk izmantot šādus pakalpojumus arī pie citiem kreditoriem. Ņemiet vērā arī to, ka, atbilstoši Latvijas Republikas likumdošanai, Jūs varat izmantot atteikuma tiesības. STARCRED mājas lapā ir apkopoti aizdevēji, kuru izsniegto kredītu gada procentu likme (GPL) svārstās no 60% līdz 640.9% gadā. Summas, ko piedāvā šie aizdevēji, svārstās no 50 līdz 15000 euro, bet aizdevuma termiņš ir 10 līdz 30 dienas. Šajā lapā atspoguļotie kredītu pakalpojumi nav reklāma un/vai aicinājums izmantot šos pakalpojumus. Šīs lapas informācijai ir tikai informatīvs raksturs. Esiet atbildīgi un izvērtējiet savas iespējas!
Kas jāzina par ātrajiem kredītiem?
Tā saucamie online jeb ātrie kredīti ir nebanku kreditoru un specializētu banku piedāvātie īsa un vidēja termiņa mikrokreditēšanas pakalpojumi, kuru galvenais uzstādījums ir ātrums un vienkārša saņemšana. Atšķirībā no klasiskiem banku kreditēšanas pakalpojumiem, nebanku kreditēšana bez laikietilpīgām formalitātēm ļauj aizņemties naudu interneta vidē. Šādu pakalpojumu priekšrocība ir tāda, ka tie tiek pieteikti un saņemti attālināti - ar interneta palīdzību. Ja cilvēks aizņemas pirmo reizi, daudzās aizdevumu kompānijās pirmajam aizdevumam netiek piemērota komisijas maksa - tā ir ar 0% likmi. Piemēram, ja novembrī aizņemsieties 700 euro, tad decembrī būs jāatdod tik pat. Šiem pakalpojumiem ir virkne būtisku priekšrocību, taču tie ir sagādājuši ne mazums problēmu tiem, kas nav spējuši laicīgi norēķināties. Tieši aizdevuma termiņa pagarināšanas maksa un soda procentu komisijas daudziem liek ieslīgt vēl lielākos parādos un bieži arī aizņemties citur, lai atdotu jau paņemto aizņēmumu. Šo iemeslu dēļ lielai Latvijas sabiedrības daļai šie pakalpojumi izraisa negatīvas emocijas un naidīgu attieksmi pret kredītkompānijām. Pa lielam tas viss ir saistīts ar ažiotāžu, kuru saceļ neapdomīgie aizņēmēji un bankas, kuras nebanku kreditoros saskata konkurenci. Cīņa par klientiem ir novedusi pie tā, ka gaisā virmo negatīvās emocijas, taču pieprasījums pēc šādiem pakalpojumiem nav krities, tos joprojām izmanto kā līdzekli savu finansiālo grūtību pārvarēšani. Vai tas risina šīs problēmas, vai tomēr visu pasliktina, katrā gadījumā ir stipri individuāli.
Kas ir ātrie kredīti - vai tie ir priekš manis?
Katram cilvēkam ir savi iemesli un situācijas, kurās var rasties nepieciešamība pēc atbilstoša naudas aizdevuma. Lai arī visiem šīs aizdevumu kategorijas veidiem ir daudz kas kopīgs, ir nianses, kuras būtu jāņem vērā. Katrs no veidiem paredz kaut kādus būtiskus ierobežojumus vai priekšrocības. Zemāk apskatīsim katra veida pielietojumu un tā skaidrojumu.
- Bez procentiem - attiecas tikai uz tiem cilvēkiem, kuri aizņemas pirmo reizi. Pirmais aizņēmums ir ar 0% komisijas likmi un tam ir ierobežots gan termiņš, gan maksimālā summa, kas ierasti nav lielāka par 500 euro.
- Bez darba vietas - ir domāts bezdarbniekiem, kuriem nav darba vieta, bet ir kādi citi oficiāli ienākumi (stipendija, pensija, pabalsts). Šo veidu pieskaita pie problemātiskajiem un bīstamajiem aizdevumiem.
- Parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi - šis veids domāts visiem tiem, kas kaut kādu iemeslu dēļ ir sabojājuši savu kredītvēsturi un nokļuvuši parādnieku reģistros. Šo aizdevuma veidu pieskaita pie grūti pieejamajiem aizdevumiem.
- Naktī jeb 24 stundas diennaktī - ir paredzēts tiem, kam nauda ir savajadzējusies nakts stundās. Pieteikt šādu aizņēmumu var, taču naudu saņemt varēs tikai kreditora darba laikā. Šo kreditēšanas veidu pieskaita pie problemātiskajiem un bīstamajiem.
- Pēc noteikta vecuma - šeit ir iespēja izvēlēties aizņēmumu no 18, 19 vai 20 gadiem līdz pat pensijas vecumam, bet ne lielāku par 75 gadiem. Aizņemties 18 gadu vecumā ir visai problemātiski, jo šādu iespēju piedāvā tikai daži kreditori.
- Uz noteiktu termiņu - šeit ir iespēja izvēlēties atmaksas termiņu. Ierasti šis termiņš ir 30 dienas, bet ir arī tādi kreditori, kas piedāvā aizņemties līdz vienam gadam. Jo garāks termiņš, jo lielākas komisijas.
- Noteiktas summas ietvaros - šeit var izvēlēties aksimālo summu. Katram aizdevējam tā var būt dažāda, bet ierasti tā ir no 5 līdz 3000 euro. Atcerieties - aizņemties drīkst ne vairāk, kā ir nepieciešams!
- Bez reģistrācijas maksas - šādi ātrie kredīti ir ļoti reti un pieejami tikai specializētās kreditēšanas iestādēs, kurās nav nepieciešams apstiprināt savu bankas kontu ar pārskaitījumu. Ierasti tas ir aizdevumiem, kuri tiek saņemti kredītiestādes filiālē.
- Bez ķīlas un galvojuma - šis veids paredz to, ka cilvēks saņem aizņēmumu bez auto vai nekustamā īpašuma ķīlas un galvojuma. Atliek vien iesniegt iesniegumu, samaksāt reģistrācijas maksu un gaidīt, kad kreditors ieskaitīs naudu.
Kas jāņem vērā, aizpildot ieteikumu:
- Saņemšanas veids - kredītkartes veidā, bankas kontā vai skaidrā naudā;
- Vai ātrais kredīts ir bez bez ķīlas un galvotāja;
- Vai pirmais aizdevums ir bez komisijas maksas;
- Maksimālais ataksas termiņš;
- Ātrā kredīta pagarināšanas termiņš;
- Vai atkārtotu aizdevumu var pieteikt ar SMS;
- Aizdevuma pagarināšanas procentu likme;
- Maksimālā summa pirmajā aizņemšanās reizē;
- Atkārtotā aizdevuma summa;
- Procentu likme pirmajā reizē;
- Procentu likme atkārtotajam aizdevumam;
- Gada procentu likme (GPL);
- Vecuma ierobežojums (minimālais un maksimālais);
- Reģistrācijas komisijas maksa;
- Kopējā atmaksājamā summa.
Pie kādām kompānijām kredītus ņem visbiežāk?
Visbiežāk Latvijā tiek izvēlētas tās ātro kredītu kompānijas, kurām ir lielāks reklāmu blīvums un augstākas pozīcijas pakalpojmu salīdzināšanas lapās. Tā kā šādu lapu ir daudz, un katrs no salīdzinātājiem veido tabulas pēc saviem ieskatiem, objektīvi spriest šeit būs pagrūti. Mēs varam vadīties tikai pēc tiem datiem, kuri tiek atspoguļoti mūsu analītiskajos datos, tāpēc esam izcēluši vispopulārākās kompānijas, kuru reitings veidojas no mūsu lietotāju vērtējuma.
Uz kādiem noteikumiem tiek doti ātrie kredīti?
Lai saņemtu aizņēmumu, cilvēkam ir jābūt Latvijas Republikas rezidentam, kurš ir sasniedzis vismaz 18 gadu vecumu un kuram ir regulāri oficiāli ienākumi. Cilvēkam jābūt labai kredītvēsturei un atbilstošai maksātspējai, kas spēs segt kredītmaksājumus, neapgrūtinot citu saistību izpildi. Un pats galvenais - cilvēkam ir jābūt veselam saprātam, atbildībai un skaidrai apziņai par to, kā un kad tiks maksāti aizdevuma maksājumi. Ja ar to viss ir kārtībā, atliek vien atrast iespēju pieslēgties internetam un kāda kreditora mājas lapā iesniegt pieteikumu. Dažās kompānijās, kuās tiek piedāvāti aizdevumi online vidē, būs jāveic arī reģistrācijas maksa. Tas nepieciešams, lai identificētu personu un bankas kontu, uz kuru tiks pārskaitīts nepieciešamais aizdevums.
Īsais darbību apraksts:
- Izvēlies jaunāko aizdevēju;
- Dodies uz aizdevēja mājas lapu;
- Ja aizņemies pirmo reizi, aizpildi reģistrācijas anketu;
- Ja aizņemies atkārtoti, pieslēdzies savam lietotāja kontam;
- Izvēlies summu un atmaksas termiņu;
- Nosūti aizpildītu pieteikumu aizdēvējam;
- Pārskaiti reģistrācijas maksu, ja tāda nepieciešama;
- 5 līdz 15 minūšu laikā sagaidi aizdevēja lēmumu;
- Saņem naudu.
Kāda ir ātrā kredīta komisijas maksa un GPL?
Runājot par komisijas maksām, jāsaka, ka tās nav ļoti pievilcīgas, ja salīdzinām tās ar banku procentu likmēm. Šādi kreditēšanas pakalpojumi ir liela ekstra - par ērtībām un ātrumu ir jāmaksā, tāpēc šo aizdevumu lielās komisijas varētu būt pamatotas. Ja mēs gribam par šo pasūdzēties, tad tas ir tas pats, kas sūdzēties par augstajiem komunālo pakalpojumu rēķiniem, degvielas cenām u.tml. Aizdevējs ir tiesīgs uzlikt tādu komisijas maksu, kādu tas uzskata par nepieciešamu, vadoties pēc izdevumu un peļņas aprēķina. Mēs nevaram pieprasīt mazāku komisiju par to, kādu kreditors var atļauties. Ja mūs neapmierina piedāvājums, mēs no tā atsakāmies. Vairums kreditoru pirmajā reizē piedāvā aizņemties bez komisijas maksas un tikai par pagarināšanu vai nākamo aizdevumu ietur komisijas. Nebanku kreditoru procentu likmes aizdevumiem uz 30 dienām ir no 0% līdz 20%. Ātro kreditu gada procentu likme (GPL) šāda veida aizdevumiem bieži vien netiek ņemta vērā, jo tā ierasti tiek aprēķināta par gadu nevis mēnesi. Piemēram, ja aizņemsieties uz 3 mēnešiem 300 euro, tad kopā būs jāatdod 356,85 euro. Aizņemuma mēneša procentu likme šajā gadījumā būs 18%, bet GPL būs 187,70%, kas salīdzinājumā ar vidējo banku 20% likmi izskatīsies ļoti daudz.
Kādos gadījumos izvēlēties šādus pakalpojumu?
Dzīves situācijas ir ļoti dažādas un mērķi, kādiem tiek ņemti aizņēmumi, arī ir dažādi. Citam papildus nauda būs nepieciešama, lai iegādātos kādu preci, saremontētu auto vai apmaksātu medicīnas pakalpojumus, bet cits to izmantos, lai nopirktu pārtiku. Būtībā jau nav svarīgi, kādiem nolūkiem cilvēks izmantos šo naudu - svarīgākais ir tas, kā šī nauda tiks atdota. Šo kredīta veidu ieteicams izvēlēties situācijās, kad nepieciešams aizņemties nelielu naudas summu uz neilgu laiku, piemēram, nedēļu. Atgādinām, ka daudzās kompānijās pirmajā aizņemšanās reizē tiek piedāvāts aizņemties bez procentiem. Tā ir laba iespēja ietaupīt, tomēr tas var būt vilinājums aizņemties vairāk kā nepieciešams, sagādājot grūtības ar maksājumiem. Pirms aizņemties, atbildiet sev uz šiem 15 jautājumiem:
- Vai es aizņemos tik, cik man patiešām ir nepieciešams?
- Vai, ņemot aizdevumu, es apzinos, kā to atdošu?
- Vai esmu iepazinies ar termiņa pagarināšanas nosacījumiem?
- Vai spēšu aizņemties no radiem un draugiem, ja nevarēšu norēķināties ar kreditoru?
- Vai man ir iespēja palielināt ienākumus, lai neņemtu kredītu?
- Vai es esmu iekļāvis kredītmaksājumus savā ģimenes budžetā?
- Vai iemesls, kādam vēlos paņemt atro kredītu, ir pamatots?
- Kāpēc sabiedrībā ir tik negatīva attieksme pret šiem pakalpojumiem?
- Vai es rūpīgi izvērtēju un salīdzināju visus piedāvājumus?
- Vai aizdevuma komisijas maksa un GPL mani apmierina?
- Vai es apzinos, ka šādi aizdevumi ir bīstami?
- Vai es apzinos savas tiesības un saistību sekas?
- Vai esmu rūpīgi iepazinies ar visiem līguma nosacījumiem?
- Vai šis nav tas brīdis, kad vajag aizmirst par aizdevuma ņemšanu?
- Vai Tu atbildēji uz visiem 15 jautājumiem?
Kādos gadījumos ātrajiem kredītiem teikt nē?
Praktiski visos gadījumos ātrie kredīti ir jāmet pie malas un jāsaka tiem nē! Šādi finanšu pakalpojumi nav lēti un ir ļoti bīstami cilvēkiem, kuru finansiālais stāvoklis ir nestabils. Ja cilvēkam ir sistemātiskas problēmas ar naudu, ja ar esošo algu nepietiek, lai segtu visus izdevumus, jāsaka nē! Ja aizņēmuma ņemšanas iemesls ir spontāns, ja tas radies aiz kāres kaut ko izbaudīt, kaut kur aizdoties vai nopirkt to, kas var pagaidīt, jāsaka nē. Ja ir vēlme aizņemties naudu nakts uzdzīvei, azartspēlēm (kazino, spēļu automātiem, loterijām, totalizatoriem) vai ieguldīšanai kriptovalūtās, jāsaka nē!
Ko darīt, ja paņemto online kredītu nevar atdot?
Ja cilvēks ir nokļuvis situācijā, kad nepietiek līdzekļu, lai atmaksātu paņemto aizdevumu vai vairākus, ir jārīkojas sekojoši. Centieties neslēpties un nevilcināties - uzreiz sazinieties ar kreditoru un paskaidrojiet situāciju. Pajautājiet savam kreditoram, vai nav iespēja pagarināt kredīta atmaksas termiņu un atlikt kārtējo kredītmaksājumu uz vēlāku laiku. Termiņa pagarināšana ir normāla prakse, un lielākā daļa kreditoru to piedāvā kā pašsaprotamu pakalpojumu. Jāatzīst, ka tas ir arī viens no kreditoru peļņas avotiem, jo laikā neatdots parāds tiem nes ienākumus no soda naudām vai pagarināšanas komisijām. Daudzi cilvēki ir iekrituši šajā vāveres ritenī un pagarināšanas veic sistemātiski. Gadās situācijas, kad cilvēks ir paņēmis vairākus atros kreditus un netiek galā ar to atdošanu. Šajā gadījumā tiek veikti vairāki maksājumi un iespējams arī vairākas pagarināšanas. Tas ir nepieļaujami, tāpēc šādos gadījumos vajag izmantot kredītu apvienošanu vienā aizņēmumā. Tas atvieglos maksājumu veikšanu un iespējams arī ietaupīs uz komisijām, kas tika maksātas par termiņa pagarināšanu.
Vai var atteikties no paņemtā ātrā kredīta?
Atbilstoši Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem par kreditēšanu un patērētāju kreditēšanas noteikumiem, cilvēkam ir iespēja izmantot atteikuma tiesības, kas ļauj pārtraukt saistības ar naudas aizdevēju. Lai atteiktos no uzņemtajām saistībām, ir nepieciešams oficiāls iesniegums par atteikšanos. Atteikuma tiesībām no ātrā kredīta var pieteikties 14 dienu laikā no brīža, kad tika paņemts aizdevums. Šajā gadījumā būs jāatgriež aizņemtā nauda un jāsamaksā komisijas maksa par katru dienu līdz dienai, kad tiks lauzts līgums.
Kāpēc šādi kredīti ir bīstami?
Šī laikam ir pati nopietnākā tēma, kurai pieskaramies. Ātrie kredīti ir bīstami, un tam ir vairāki iemesli. Kā pirmais un galvenais iemesls ir tas, ka cilvēkiem šie pakalpojumi tiek piedāvāti kā glābiņš, kā problēmu risinājums, lai gan tie neko neglābj un nerisina. Tieši pretēji - tie ievelk vēl lielākos parādos, uzliekot papildus maksājumu slogu. Cilvēkam, kurš nav spējis iztikt ar esošajiem līdzekļiem, tiek uzkrauts papildus maksājums, kuru iespējams viņš nevar atļauties. Un te pat nav runa par to, ka cilvēks ir palicis vai paliks pilnīgi bez naudas, runa ir par to, ka cilvēks sabojās savu dzīves kvalitāti un atļausies vēl mazāk. Bez šaubām, tas neattiecas uz visiem, bet gan uz tiem, kas nespēj atrisināt savas problēmas ilgtermiņā. Cilvēkiem, kuriem ir normāli un regulāri ienākumi, un aizņemšanās iemesls ir bijis kaut kāds neparedzēts maksājums, kredīts neko sliktu nenodarīs. Bet, ja cilvēks dzīvo pāri saviem līdzekļiem, netiek galā ar maksājumiem un nepalielina ienākumus, problēmas būs neizbēgamas! Esiet atbildīgi un centieties nenonākt situācijās, kurās jāizmanto pakalpojumi, kurus nespējat atļauties.
Kā jāaizpilda online pieteikums?
Lai saņemtu aizdevumu, sākumā būs jāaizpilda online pieteikums, kurā norādīsiet atmaksas termiņu un nepieciešamo naudas summu. Atsevišķos gadījumos no Jums var paprasīt arī bankas konta pārskatu par pēdējiem 3 līdz 6 mēnešiem. Tas ir nepieciešams, lai pārbaudītu Jūsu finansiālās iespējas. Pirms nospiest pogu "Pieteikties", visdrīzāk būs jāatzīmē daži lodziņi, kas apliecinās, ka esat iepazinušies ar kreditēšanas noteikumiem. Ignorēt šos lodziņus un saites uz attālināto līgumu nevajadzētu. Sākumā vienmēr ir jāizlasa līgums un tikai tad ir jāveic pieteikuma apstiprināšana. Ja šo posmu izlaist, tad nākotnē var nākties saskarties ar lielām nepatikšanām.
