GPL (gada procentu likme) ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, ja vēlies saprast, cik kredīts patiesībā maksās. Tā palīdz salīdzināt piedāvājumus, jo iekļauj ne tikai “plikos procentus”, bet kredīta kopējās izmaksas vienā skaitlī.
Kredīti ar zemiem procentiem – ko tas reāli nozīmē? • Kredīta kalkulators
Kas ir GPL (gada procentu likme)?
Saskaņā ar MK noteikumiem Nr. 691 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu” un PTAC info: Par patērētāju kreditēšanu, GPL ir kredīta kopējās izmaksas patērētājam, izteiktas gada procentos no patērētājam piešķirtās kredīta kopējās summas.
Ko GPL parasti ietver (un ko neietver)?
Praksē GPL ir “salīdzināšanas standarts”, jo tajā ietveras kredīta kopējās izmaksas. PTAC arī uzsver, ka GPL ietver visas kredīta kopējās izmaksas, un to ir vērts vērtēt kopā ar citiem nosacījumiem.
- Parasti ietver: procentus, komisijas, nodevas un citus maksājumus, kas patērētājam jāmaksā saistībā ar kreditēšanas līgumu; atsevišķos gadījumos arī papildu pakalpojumu izmaksas (piemēram, apdrošināšana), ja tās ir obligāts nosacījums, lai saņemtu kredītu vai saņemtu to ar piedāvātajiem noteikumiem.
- Var neietvert: izmaksas, kas nav saistītas ar kreditēšanas līgumu vai nav kredīta devējam zināmas (piemēram, atsevišķas trešo pušu izmaksas noteiktos scenārijos). Skaties konkrēto līgumu un informāciju pirms līguma slēgšanas.
Kāpēc ar “procentiem” vien nepietiek?
Reklāmā vai lapas virsrakstā bieži redzams “%”, bet ikdienā cilvēkam svarīgs ir kopējais sadārdzinājums: cik samaksāsi kopā, cik maksā mēnesī, kādas ir komisijas un soda sankcijas. Tieši tāpēc GPL parasti ir labāks salīdzināšanas punkts nekā tikai nominālā procentu likme.
Kāpēc īstermiņā GPL var izskatīties ļoti liela?
GPL ir gada rādītājs. Ja aizdevums ir uz īsu termiņu un tam ir fiksēta maksa/komisija par šo īso periodu, gada griezumā tas “izskatās” daudz lielāks.
Vienkāršs piemērs (aptuveni): aizņemies 200 € uz 30 dienām un kopējā maksa par kredītu ir 20 €. Par 30 dienām tas ir 10% (20/200), bet gada griezumā tas ir ap 121.7% (10% × 365/30). Tas nenozīmē, ka tu reāli maksāsi 121.7% “pa gadu” – tas nozīmē, ka tā izskatās gada ekvivalenta salīdzināšana.
Ko darīt praktiski? Īstermiņa kredītiem skaties GPL, bet paralēli vienmēr salīdzini arī kopējo atmaksājamo summu € un maksājumus/komisijas konkrētajam termiņam.
Kur GPL obligāti jābūt norādītai?
Ja reklāmā par kredītu ir norādīta procentu likme vai jebkāda cita skaitliska informācija par izmaksām, reklāmā jānorāda arī GPL (un vēl noteikta pamatinformācija, piemēram, kopējā kredīta summa, termiņš u.c. – atkarībā no situācijas).
Tas ir viens no iemesliem, kāpēc GPL ir labs “ātrais filtrs”: ja GPL vispār nav saprotami atrodama vai informācija ir miglaina, tas ir signāls uzmanīgāk pārbaudīt nosacījumus un līgumu.
Kā salīdzināt piedāvājumus bez maldināšanās
- Salīdzini GPL, bet vienādos nosacījumos: līdzīga summa un termiņš.
- Paskaties kopējo atmaksu €: “cik samaksāšu kopā?” bieži ir skaidrākais jautājums.
- Pārbaudi komisijas un papildu maksas: noformēšana, konta apkalpošana, apdrošināšana (ja tā ir nosacījums).
- Soda sankcijas un kavējumi: kas notiek, ja kavē maksājumu (soda procenti, līgumsods, pagarināšanas maksa).
- Izmanto kalkulatoru: saliec 2–3 variantus un aprēķini maksājumu grafiku, lai saprastu mēneša slodzi. Kredīta kalkulators
Kas tālāk?
- Ja mērķis ir “lētāk”, sāc ar saprašanu, ko tieši nozīmē “zemie procenti”: Kredīti ar zemiem procentiem – ko tas reāli nozīmē?
- Ja izvēlies starp piedāvājumiem, rēķini praktiski: Kredīta kalkulators
Piezīme: materiāls ir informatīvs un nav uzskatāms par finanšu vai juridisku konsultāciju. Pirms līguma slēgšanas vienmēr izlasi līguma noteikumus un pirmslīguma informāciju.