| Aizdevējs | Saņemšana | Summa | Vecums | Komisijas % | Termiņš | Darba laiks |
|---|---|---|---|---|---|---|
5  LKCENTRS INFO | 20 min. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 21 - 70 gadi | 10 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 10:00-18:00 Se: 10:00-20:00 Sv: 10:00-20:00 |
3.7  KSPLATFORMA INFO | 1 st. | 10000 300 - 10000 € SAŅEMT | 18 - 75 gadi | 0 - 15 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 08:00-20:00 Se: 08:00-20:00 Sv: 08:00-20:00 |
3.5  SEFINANCE INFO | 15 min. | 10000 500 - 10000 € SAŅEMT | 20 - 75 gadi | 14,5 % | 3 - 72 mēneši | Pr-Pk: 09:00-18:00 Se: 10:00-14:00 Sv: Slēgts |
Mūsdienu finanšu realitātē arvien vairāk cilvēku nonāk situācijā, kad viņiem jau ir esošas parādsaistības, bet vienlaikus rodas nepieciešamība pēc papildu finansējuma. Tradicionālās bankas šādus gadījumus bieži automātiski noraida, taču kredīti parādniekiem ar aktīvām saistībām nav pilnībā izslēgti – pastāv alternatīvi risinājumi.
Parādnieku kredīti tiek piedāvāti specializētu nebanku kredītdevēju un brokeru platformās, kur uzsvars tiek likts uz pašreizējo maksātspēju, nevis uz iepriekšējām kļūdām. Galvenais ir spēt pierādīt, ka esi gatavs segt esošās saistības un esi finansiāli disciplinēts šobrīd.
Kādi nosacījumi jāizpilda?
Lai saņemtu kredītu ar aktīvām parādsaistībām, nepieciešams:
- Pierādīt regulārus ienākumus (alga, pabalsts, autoratlīdzība, pensija);
- Būt gatavam piedāvāt ķīlu (piemēram, automašīnu vai nekustamo īpašumu);
- Pieņemt, ka aizdevuma summa būs mazāka nekā pie “tīras” kredītvēstures;
- Sadarboties ar licencētiem aizdevējiem, kas piedāvā refinansēšanu.
Ar ko šie aizdevumi atšķiras?
Kredīts ar kavētiem maksājumiem vai esošiem parādiem atšķiras ar:
- augstāku Gada Procentu Likmi (GPL);
- īsāku atmaksas termiņu;
- bieži nepieciešamu papildus drošību (ķīlu vai galvojumu);
- striktāku izvērtēšanas procesu un ilgāku apstiprināšanas laiku.
Šie kredīti nav domāti impulsīvai aizņemšanās, bet gan situācijām, kur nepieciešams restrukturizēt saistības, sakārtot finanses vai novērst dziļākas problēmas.
Populāri meklējumi:
- Kur aizņemties, ja neviens nedod?
- Kredīts ar parādiem un bez darba vietas
- Ātrie kredīti parādniekiem
- Kā apvienot kredītus ar aktīvām parādsaistībām?
Kredītu apvienošana un refinansēšana – kāpēc tas palīdz parādniekam?
Ja esi nonācis situācijā, kad ikmēneša maksājumi sāk kļūt nepanesami, kredītu apvienošana jeb pārkreditācija var būt tieši tas risinājums, kas nepieciešams. Tā ir stratēģiska pieeja, kas ļauj apvienot vairākus esošus kredītus vienā aizdevumā ar vienotu maksājumu.
Šis risinājums ir īpaši piemērots cilvēkiem, kuriem ir:
- daudzi ātrie kredīti vai patēriņa aizdevumi ar dažādiem termiņiem;
- nenokārtotas parādsaistības ar kavētiem maksājumiem;
- grūtības izsekot visiem maksājumu datumiem;
- vēlme pārtraukt soda procentu uzkrāšanos.
Kā strādā refinansēšana?
Refinansēšana ir process, kurā esošie kredīti tiek dzēsti ar jaunu, apvienotu aizdevumu. Tas tiek piešķirts, izvērtējot tavu pašreizējo situāciju – nevis tikai kredītvēsturi, bet galvenokārt ienākumus un stabilitāti.
Priekšrocības:
- Samazināts ikmēneša maksājums – tiek sadalīts ilgākā termiņā;
- Vienots maksājumu datums – mazāk kļūdu un kavējumu;
- Spēja atgūt kontroli pār savu budžetu un izdevumiem;
- Uzlabojums kredītvēsturē, ja maksājumi tiek veikti korekti.
Refinansēšana tiek bieži pielāgota arī parādniekiem ar sliktu kredītvēsturi, kas ir gatavi sadarboties un uzrāda skaidru vēlmi stabilizēt situāciju. Šajos gadījumos nereti tiek prasīta ķīla vai augstāka sākotnējā likme, bet rezultāts ilgtermiņā ir pozitīvs.
Kas var izmantot kredītu apvienošanu?
- Privātpersonas ar vairākiem nelieliem kredītiem (piemēram, ātrajiem aizdevumiem);
- Ģimenes ar vienlaicīgu auto līzingu, kredītlīniju un patēriņa kredītu;
- Personas, kuras nespēj veikt visus maksājumus laicīgi, bet nevēlas nonākt pie parādu piedzinējiem.
Uzzini vairāk par kredītu apvienošanu šeit →
Jautājumi, kas bieži tiek meklēti:
- Kā apvienot kredītus, ja esi parādnieks?
- Vai var refinansēt kredītu ar sliktu kredītvēsturi?
- Kas ir lētākais veids, kā dzēst esošās saistības?
- Kā tikt ārā no parādu spirāles?
Kredīts bez izziņām – iespēja arī parādniekiem?
Viena no biežākajām situācijām, ar kuru saskaras potenciālie aizņēmēji ar aktīvām saistībām, ir dokumentu trūkums. Īpaši tas attiecas uz izziņām no darba vietas vai oficiālās algas pierādījumiem. Šādā gadījumā ir būtiski saprast – kredīts bez izziņas no darba vietas nav mīts, taču aizdevējs vienmēr prasīs kādu alternatīvu maksātspējas apliecinājumu.
Alternatīvie veidi, kā pierādīt ienākumus:
- bankas konta izdruka ar ienākošajiem maksājumiem (piemēram, alga, pabalsts, autoratlīdzība);
- ienākumi no saimnieciskās darbības vai pašnodarbinātā statusa;
- VID deklarācijas vai mikrouzņēmuma izraksti;
- pierādāma izīrēšana (piemēram, īpašuma īres ieņēmumi);
- stabils ienākumu partneris – galvotājs vai kopīgs konts.
Nebanku sektora aizdevēji bieži vien strādā bez prasības pēc papildu dokumentiem, taču riskantāku klientu gadījumos šādiem aizņēmējiem tiek piemērota augstāka procentu likme vai mazāka summa.
Vai iespējams kredīts bez darba vietas?
Arī kredīts bez darba vietas nav izslēgts, īpaši, ja ir kāds no šiem nosacījumiem:
- cilvēks saņem oficiālu bezdarbnieka pabalstu;
- pensionārs ar regulāru pensiju un stabilu maksājumu vēsturi;
- persona saņem VSAA maksājumus vai bērna kopšanas pabalstu;
- ir īpašums vai transportlīdzeklis, kas var kalpot kā nodrošinājums.
Kredīti bez darba vietas un bez izziņām bieži vien tiek kombinēti ar nodrošinājuma prasību – ķīlu vai galvojumu. Tāpat var tikt piedāvāta ierobežota aizdevuma summa – piemēram, līdz 500–2000 €.
Lasīt vairāk par kredītiem bez darba vietas →
Kredīts ar parādu piedziņu – vai vispār iespējams?
Ja Tavs parāds ir nodots parādu piedzinējam vai pat tiesu izpildītājam, kredīta saņemšana kļūst ļoti sarežģīta. Tomēr pastāv izņēmumi:
- ja esi vienojies ar parādu piedzinēju un sācis maksāt;
- ja kredīts paredz esošo parādu dzēšanu (refinansēšana);
- ja piekrīti ķīlas nodrošinājumam – īpašumam vai automašīnai.
Šādā gadījumā kredītu apvienošana parādniekiem ir gandrīz vienīgais legālais risinājums, lai atbrīvotos no vairākiem parādiem un atjaunotu kontroli pār savām finansēm.
Kā uzlabot kredītvēsturi un palielināt savas iespējas saņemt kredītu?
Sabojāta kredītvēsture vai aktīvas parādsaistības nenozīmē, ka situācija ir bezcerīga. Daudzi aizņēmēji ir spējuši no negatīvas kredītvēstures pāriet uz stabilu finanšu profilu, tikai nepieciešama stratēģiska pieeja un disciplīna. Šajā daļā apskatīsim konkrētus soļus, kā uzlabot savu finanšu reputāciju un atgūt aizdevēju uzticību.
1. Apvieno kredītus vienā maksājumā
Viens no efektīvākajiem risinājumiem ir kredītu apvienošana jeb pārkreditācija. Tas palīdz atbrīvoties no vairākām kavētām saistībām, novēršot pārskatāma grafika trūkumu. Pat ar esošiem parādiem var saņemt vienu aizdevumu, ar kuru nomaksāt iepriekšējos, un turpmāk veikt tikai vienu, saprotamu maksājumu.
2. Atmaksā mazākās summas un izbeidz aktīvās parādsaistības
Stratēģiski pievērsies mazākajām saistībām. Ja tavā kredītvēsturē ir vairākas aktīvas saistības, kuras var dzēst ātrāk, to izdarīšana būtiski uzlabos tavu kredītreitingu. Ieteicams prioritizēt tās saistības, kuras ir kavētas vairāk nekā 60 dienas.
3. Pieprasi labojumus datu bāzēs
Ja esi apmaksājis parādu, bet kredītu reģistrs to vēl atspoguļo kā “neapmaksātu” vai “kavētu”, pieprasi informācijas atjaunošanu. Parādu piedzinēji un kreditoru biroji ne vienmēr automātiski aktualizē datus. Tavs pienākums ir uzraudzīt šos ierakstus.
4. Izmanto kredītlīniju vai preču iegādi uz nomaksu
Pēc daļējas kredītvēstures uzlabošanas iespējams saņemt preces uz nomaksu (piemēram, telefonu vai televizoru), un laicīgi apmaksājot rēķinus, veidot pozitīvu maksājumu vēsturi. Tas ir viens no veidiem, kā pakāpeniski atjaunot reputāciju.
5. Konsultējies ar kredītu brokeri vai juristu
Dažkārt situācija ir pietiekami sarežģīta, lai būtu nepieciešams profesionāļa viedoklis. Kredītu brokeri spēj ieteikt reālus aizdevējus, kas strādā ar parādniekiem, kā arī palīdz sagatavot dokumentus vai risināt jautājumus ar parādu piedziņas firmām.
Skaties arī: Kredīts parādu dzēšanai →
Kopsavilkums un padziļināta stratēģija parādniekiem
Ja esi nonācis situācijā, kurā tev ir aktīvas parādsaistības un slikta kredītvēsture, tas nenozīmē, ka visas durvis ir slēgtas. Tieši pretēji – Latvijā pieejami vairāki pakalpojumu sniedzēji, kas piedāvā aizdevumus parādniekiem ar elastīgiem nosacījumiem, tostarp kredītu apvienošanu un aizdevumus ar ķīlu.
Plāns finansiālās situācijas stabilizēšanai
- 1. solis: Apkopot visus esošos parādus, noteikt summas, atlikušos termiņus, kreditorus un soda procentus.
- 2. solis: Sazināties ar aizdevējiem, izskaidrojot savu situāciju un lūdzot restrukturizāciju vai kredītbrīvdienas.
- 3. solis: Izvērtēt kredītu apvienošanas piedāvājumus no licencētiem aizdevējiem – īpaši tiem, kas piedāvā refinansēšanu bez ķīlas.
- 4. solis: Ja nepieciešams, apsvērt nodrošinātu aizdevumu – piemēram, kredīts ar ķīlu.
- 5. solis: Ievērot jauno grafiku, izmantot automātiskos maksājumus, regulāri sekot līdzi savam kontam un kredītvēsturei.
Uzticami kreditori – kā izvēlēties?
Strādājot ar parādniekiem, svarīga ir caurspīdība. Izvēlies tos aizdevējus, kas:
- ir reģistrēti Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC);
- piedāvā GPL un procentu likmes atbilstoši regulējumam;
- neprasa maksāt reģistrācijas vai “noformēšanas” maksu bez skaidras informācijas;
- izskaidro sekas, ja maksājums tiek kavēts;
- atbalsta digitālo pieteikšanos un nodrošina klientu servisu arī problēmu gadījumā.
Noslēguma vārdi
Kredīts ar aktīvām saistībām nav standarta pakalpojums, bet tas ir iespējams, ja aizņēmējs rīkojas atbildīgi. Svarīgākais – apzināties savas iespējas, izvērtēt reālo maksātspēju un rīkoties laikus. Nepieciešamības gadījumā meklē profesionālu palīdzību vai sazinies ar kredītu konsultantiem.
Nobeigumā: ja esi noguris no kredītu spiediena un nespēj vairs sekot līdzi visiem maksājumiem, izvērtē kredītu apvienošanas iespējas vai piesakies parādu dzēšanas risinājumam. Abas pieejas ir legālas, pārskatāmas un var būtiski uzlabot tavu finanšu stāvokli.
Atceries – ar saprātīgu stratēģiju un pacietību iespējams atgūt finanšu brīvību arī sarežģītās situācijās.
