Kas jāzina, ja nonācāt grūtībās ar ātrā kredīta atmaksu?
- Ja nevar atmaksāt ātro kredītu – neslēpieties un “nepazūdiet”.
- Esiet aktīvi komunikācijā ar kreditoru (rakstiski – e-pasts/ziņa).
- Izvērtējiet termiņa pagarināšanu tikai tad, ja saprotat kopējās izmaksas.
- Ja ir vairāki parādi – apsveriet kredītu apvienošanu ar saistībām (ar skaidru atrunu par kopējām izmaksām).
- Jautājiet par restrukturizāciju / maksājumu grafiku.
- Paralēli – sakārtojiet ģimenes budžetu un uzkrājumu plānu.
Ātrais lēmumu koks: ko darīt nākamo 24 stundu laikā
- Vai kavējums jau ir iestājies?
- Ja vēl nē – rakstiet kreditoram šodien un piedāvājiet reālu maksājuma datumu vai daļēju maksājumu.
- Ja jau jā – pieprasiet izziņu/izrakstu ar aktuālo parāda sastāvu (pamatsumma, procenti, nokavējuma procenti, līgumsods, pagarinājuma maksa u. c.).
- Vai jums ir vairāk nekā viens kredīts/parāds?
- Ja jā – primāri mērķis ir vienoties par grafiku un stabilizēt maksājumus; kā instruments var būt kredītu apvienošana parādniekiem.
- Ja nē – fokusējieties uz vienošanos ar konkrēto kreditoru (grafiks/daļējs maksājums), lai neeskalētu izmaksas.
- Vai varat samaksāt kaut daļu šomēnes?
- Ja jā – piedāvājiet “daļa tagad, daļa līdz datumam X” (rakstiski).
- Ja nē – vienojieties par grafiku un palūdziet iesaldēt/ierobežot papildu maksas līgumā pieļaujamā apjomā.
Ko nedarīt (tas parasti padara situāciju sliktāku)
- Neņemiet jaunu kredītu, lai nosegtu veco, ja nav skaidra, reāli izpildāma plāna (citādi rodas “kredītu vāveres ritenis”).
- Neignorējiet zvanu/vēstules – ignorēšana parasti nozīmē papildu izmaksas un straujāku eskalāciju.
- Nepiekritiet miglainiem “starpniekiem”, kuri sola “nokārtot visu” bez līguma un skaidrām izmaksām.
Risinājumi: no vienkāršākā uz nopietnāko
1) Vienošanās ar kreditoru par maksājumu grafiku
Praktiskākais pirmais solis ir rakstiska vienošanās par grafiku (piemēram, 2–4 daļās) vai par daļēju maksājumu tagad un atlikumu vēlāk. Jautājiet, lai kreditors rakstiski apstiprina grafiku un norāda, kā mainīsies parāda sastāvs.
2) Termiņa pagarināšana (tikai ar skaidru cenu)
Pagarināšana var dot laiku, bet tā bieži maksā. Pirms pagarināt, pieprasiet precīzu aprēķinu: cik samaksājat tagad un kāda būs kopējā summa, ja atmaksājat datumā X. Ja skaitļi nav skaidri – nepagariniet automātiski.
3) Kredītu apvienošana (ja ir vairāki parādi)
Ja ir vairāki aizdevumi, kredītu apvienošana parādniekam var samazināt ikmēneša spiedienu (viens maksājums viena vietā), bet kopējās izmaksas var pieaugt, jo jaunajā kredītā parasti tiek “salikts kopā” esošais parāds un tiek piemērota jaunā kredīta cena. Pirms parakstīt – salīdziniet kopējo atmaksājamo summu.
Saziņas skripts kreditoram (īss, praktisks)
Temats: Vienošanās par maksājumu grafiku / maksājuma atlikša